ייעוץ השקעות | ייעוץ פנסיוני | ניתוח הצעת בנק לאומי - פיקדון שקלי צמוד מדד ת"א 25
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


מאמרים » השקעות פיננסיות » ניתוח הצעת בנק לאומי - פיקדון שקלי צמוד מדד ת"א 25
7-מרץ-2006

תגובות

להלן מאמר המנתח הצעת בנק לאומי - פיקדון מובנה שקלי צמוד מדד ת"א 25

הערה: ניתוח התוכנית נעשה ע"ס פרוספקט התוכנית כפי שנמסר בפקס.
כדאי לוודא עם הפקיד/ה הבנק בטרם ההשקעה בפועל בפקדון המובנה, כי לא חלו שינויים בנתוני התוכנית וכי הנתונים המפורטים מטה משקפים נכונה את התוכנית שמציע הבנק.

פיקדון שקלי צמוד מדד ת"א 25

פיקדון מובנה לתקופה של שנה (החל מ 16.3.2006 ועד 16.3.2007) המבטיח ב 100% את הקרן הנומינלית אם מחזיקים בפיקדון המובנה עד לסיומו.

הפיקדון המובנה אינו צמוד למדד המחירים לצרכן ואינו נושא ריבית מינימלית. עם זאת, המפקיד עשוי להינות ממענק מותנה בעליית מדד מניות ת"א 25.

  • מדד בסיס של מדד ת"א 25: שער הסגירה של מדד ת"א 25 ב 16 למרץ 2006.
  • מדד קובע של מדד ת"א 25: שער הסגירה של מדד ת"א 25 ב 14 למרץ 2007.

הפיקדון המובנה מוצע עד תאריך שייקבע עפ"י החלטת הבנק. יש לוודא עם פקיד/ת הבנק עד מתי ניתן להצטרף.

  • מינימום להשקעה 15,000 ש"ח.

מנגנון חישוב המענק

מדי יום (החל מ 16.3.2006 ועד 14.3.2007) ייבדק האם מדד ת"א 25 עלה
ב-18% או יותר לעומת מדד הבסיס:

  1. אם מדד ת"א 25 עלה ב 18% ומעלה לעומת מדד הבסיס הרי שהמשקיע יקבל בסיום הפיקדון את קרן השקעתו + ריבית בשיעור של 7%.
  2. אם מדד ת"א 25 לא עלה ביותר מ 18% לעומת מדד הבסיס (בכל יום במהלך התקופה) והמדד הקובע גבוה ממדד הבסיס הרי שהמשקיע יקבל בסיום הפיקדון את קרן השקעתו + ריבית ששיעורה זהה לשיעור עליית המדד הקובע לעומת מדד הבסיס.

עם זאת, והיה והמדד הקובע נמוך ממדד הבסיס יקבל המשקיע בפקדון המובנה, את קרן השקעתו. לכן, קיימת אפשרות לתשואה של 0%-17.99% בתקופת הפיקדון.

שיעור מיסוי ישראלי 15%-20% תלוי בתרחיש לפיו משולמת הריבית.

יתרונות

  1. הבטחת 100% מהקרן הנומינלית אם תוחזק התוכנית עד לסיומה.
  2. אפשרות סולידית להשקעה במניות ת"א 25 ללא סיכון הקרן.
  3. תקופת השקעה קצרה - שנה.
  4. מנגנון חישוב ברור.

חסרונות

  1. משיכת התוכנית לפני סיומה מותנה בהסכמת הבנק וכרוכה בתשלום קנס שבירה כבד שיפגע בקרן.
  2. בעת תרחיש לפיו הריבית שתשולם תהיה נמוכה מ 5% במהלך חיי התוכנית הרי שהלקוח יזוכה בפחות ממה שיכול היה לקבל אם היה משקיע במק"מ לתקופה של שנה. לכן, בעת תרחיש זה יפסיד הלקוח את הריבית האלטרנטיבית.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל

מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות מוסמך.

המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי.

שתפו חברים ומכרים במאמר

תגיות המאמר: בנק לאומי | השקעה סולידית | מדד ת"א | פיקדון מובנה - סטרקצ'ר | פקדון שקלי


אין תגובות