טיפים

חיפוש טיפים לפי קטגוריה

כיצד למצוא את קופת הגמל שלי

אבדה לכם קופת גמל ? אתם בטוחים שהיתה לכם קופת גמל ואתם לא מוצאים אותה ? פעמים רבות, נבקש לבדוק מה נצבר לנו עד כה לפנסיה ואפילו נזכור שהייתה לנו...

קרא עוד

בהעברת נייר ערך בין בנקים, וודאו שמחיר הקניה של הנייר נכון

אילנה (שם בדוי) העבירה את תיק ניירות הערך שלה מבנק בחו"ל לבנק בישראל. לאחר זמן מה, ביקשה למכור את אחת מאגרות החוב שהעבירה. ההפתעה הגיעה כאשר נכנסה לחשבון וראתה...

קרא עוד

אם אתם בעלי קרנות פנסיה: בדקו מה אחוז הזכאות של השאירים

אם אתם מפקידים ברציפות כל חודש בקרן פנסיה מקיפה, רוב הסיכויים שאתם מבוטחים בביטוח שאירים. ביטוח השאירים מבטיח שאם חס וחלילה נלך לעולמנו לפני הפרישה, בן/בת הזוג יזכו לקצבה...

קרא עוד

אם אתם בעלי קרנות פנסיה: בדקו מה אחוז הזכאות שלכם לאובדן כושר עבודה

אם אתם מפקידים ברציפות כל חודש בקרן פנסיה מקיפה, אתם מבוטחים בביטוח אובדן כושר עבודה. בעיקרון ידוע שאם אבדנו את היכולת לעבוד, ביטוח אובדן כושר עבודה אמור לשלם 75%...

קרא עוד

עשו סבב בנקים (טלפוני) לפני סגירת סכום בפק"מ

פק"מ (פקדון קצר מועד) הינו אחד המוצרים הפיננסים הפופולריים בישראל. מדובר במוצר פשוט וקל להבנה שמאפשר לנו "לסגור" סכומים הנעים מאלפי שקלים בודדים ועד מיליוני שקלים חדשים לתקופות לפי...

קרא עוד

דאגו לביטוחים האישיים המשולבים בביטוח המנהלים וקרן הפנסיה בזמן עזיבת מקום עבודה

בעת עזיבת מקום עבודה מבלי להתחיל באופן רציף מקום עבודה חדש, קיימת נקודת החלטה קריטית באשר להמשך הפעלת הביטוחים בתוך החסכונות הפנסיונים. מדובר בביטוחי החיים, ביטוח אובדן כושר העבודה...

קרא עוד

בדקו מידי תקופה האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא וחסכו עד מאות אלפי שקלים

במשך 20-30 שנה ולפעמים אף יותר, אנו מוצאים את עצמנו משלמים אלפי שקלים בכל חודש להחזר המשכנתא. כצרכנים נבונים אנו מבצעים בדיקות מקיפות לפני לקיחת המשכנתא ומשיגים לבסוף את...

קרא עוד

בצעו 8 משימות פשוטות כהכנה לייעוץ הפנסיוני

אם החלטתם לעשות סדר בחסכונות הפנסיונים שלכם ואף גיגלתם לכם "ייעוץ פנסיוני", אז מה הצעד הראשון מעבר לחיפוש אחר יועץ פנסיוני או יותר נכון יועצת הפנסיונית ? להל"ן "צק...

קרא עוד

יצאתם לחופשה ארוכה, אל תשכחו לדאוג להשקעות הפיננסיות

כחלק מההכנות לקראת חופשה ארוכה בחו"ל אנו דואגים להקפיא את המנוי לעיתון, שולחים את חיית המחמד לפנסיון ומבקשים מהשכנים להשקות את העציצים ולאסוף את הדואר. אבל מה עם תיק...

קרא עוד

בידקו מידע לגבי ניירות ערך באתר הבורסה לניירות ערך

קיימים בארץ מאות אתרי אינטרנט כלכליים, המספקים מידע רב, בכל נושאי שוק ההון. חלק מאתרים אלו מנוהלים היטב, בצורה מקצועית ומושקעים בהם משאבים רבים. במסגרת עבודתי כיועצת השקעות פרטית,...

קרא עוד

בידקו מדי כמה ימים שלא חייבו אתכם בצ'ק דחוי שנתתם

כן, זו לא טעות. בהחלט ייתכן שההמחאה הדחויה שמסרתם תכובד לפני מועדה. מסתבר, כי המחאות דחויות רבות נפדות טרם זמנן. מצב זה אפשרי אם לדוגמה, ההמחאה הדחויה שמסרתם הופקדה...

קרא עוד

שימו לב לדמי הניהול שנגבים מכם בפוליסות ביטוחי מנהלים

כיום במרץ 2010, ניתן למצוא בשוק הביטוח, מגוון פוליסות ביטוחי מנהלים הגובות דמי ניהול שונים. כך למשל מוצעות פוליסות ביטוחי מנהלים הגובות דמי ניהול בשיעור של 13% מההפקדה השוטפת...

קרא עוד

התחילו לחסוך לפנסיה כמה שיותר מוקדם !

החיסכון לפנסיה הינו ברוב המקרים החיסכון החשוב ביותר בחיינו והוא זה שיאפשר לנו לחיות ברווחה כלכלית ובנוחות לאחר הפרישה מעבודה. על אף חשיבותו הרבה של החיסכון הפנסיוני, רובנו מתחילים...

קרא עוד

תשלום קצבת זקנה מביטוח לאומי מותנית בין היתר בתקופת אכשרה

המדינה משלמת לנו קצבה עם הגיענו לגיל פנסיה, 64 לנשים ו-67 לגברים (נכון לפברואר 2010). תשלום קצבה זו מותנה בין היתר בתקופת אכשרה. המדינה בודקת האם שילמתם מספר תשלומים...

קרא עוד

בזמן ציפיות לעליית ריבית יש לשים לב לקורה באגרות חוב

בבואנו להשקיע באגרות חוב, אנו מסתמכים לרוב על התשואה שמציעה אגרת החוב בתקופת האחזקה בה ועד לפירעון. אנו מצפים שאגרת החוב תניב לנו ריבית מדי תקופה וכמובן שתשלם את...

קרא עוד

כיצד להתנהל נבון עם מס על השקעות בשוק ההון!

כיום בכל מכירת נייר ערך, הבנק גובה עבורנו באופן אוטומטי את המס על הרווח שנוצר ומעבירו למס הכנסה. כך למשל אם נמכור את מניית א.א.א ישראלי בע"מ ברווח של...

קרא עוד

בזמן ששער הדולר מתנדנד, מומלץ לבדוק את החשיפה שלכם אליו!

ישנם תקופות בהן הדולר האמריקאי נמצא בנדנדה לפעמים בתוך חודשים ספורים נראה עליות וירודות שיכולות להיות אף של 10% ויותר. בהתחשב בכך שהריבית על השקעות סולידיות הינה בין 4...

קרא עוד

מומלץ להזמין צ'קים עם הכיתוב "למוטב בלבד"

נכנסתם לחנות, ברצונכם לרכוש מוצר חשמלי או ריהוט, בעל העסק אומר שהוא לא עובד עם כרטיסי אשראי ומבקש שתרשמו לו כמה צ'קים. אתם רושמים בשורת ה"לפקודת" את שם העסק...

קרא עוד

ניהול התקציב המשפחתי

חשוב להבין מהו התקציב המשפחתי על מנת להבטיח שליטה בהוצאות ולמנוע חריגה ממסגרת האשראי ויצירת חובות מיותרים. מומלץ לברר מהו היקף ההכנסות המשפחתי מכלל המקורות כגון משכורת, קצבאות ביטוח...

קרא עוד

שלוש עקרונות היסוד בכלכלת המשפחה

שלושת העקרונות הם: היום מחר ביטוח מפני אסונות כל תא משפחתי חייב לדאוג לקייםאת שלוש העקרנות האלו ונסביר כמובן. היום – חייבים לחיות את היום בצורה אחראית על ידי...

קרא עוד

ניהול ההשקעות בחשבון הבנק

ניהול ההשקעות במספר חשבונות בנק מורכב ומחייב מעקב מדוקדק אחר הרכב הנכסים הפיננסים לפי חלוקה לאפיקים סולידיים ותנודתיים, אפיקים שקליים ומט"חים. בחינת כל חשבון בנק בנפרד ללא התייחסות לסך...

קרא עוד

חשיבות הפרטים בהעברות בנקאיות לחו"ל ומחו"ל

בטרם נבצע את העברה הבנקאית יש לברר את כל העלויות מול הבנק, ישנם לא מעט עמלות בנקאיות שנגבות על ידי הבנק השולח והבנק המקבל. כמו כן, לרוב גם מעורב...

קרא עוד

כיצד להתנהל מול הבנק

התנהלו מול הבנק בכתב. פעמים רבות אנו מסכמים עם פקיד הבנק על ביצוע פעולה מסוימת בחשבוננו. לאחר כשבוע – שבועיים אנו מגלים בבדיקה מקרית שלא רק שהדברים לא בוצעו...

קרא עוד

אופי בעלות בחשבון הבנק

אם בחשבון הבנק יש בעל חשבון יחיד כדאי ורצוי לחשוב על דרך שתבטיח את זכויות היורשים בחשבון הבנק. רבים בוחרים בדרך של צוואה אשר תקצר תהליכים הן ליורשים והן...

קרא עוד

עמלות בחשבון הבנק

ברור לכל כי העמלות הבנק הינן מרכיב חשוב בכל חשבון השקעות. תשלום מופחת של עמלות מביא לשיפור בתשואה של ההשקעות הפיננסיות בתיק ההשקעות. לכן, כדאי לנהל משא ומתן עם...

קרא עוד
דילוג לתוכן