מומלץ לפנות לייעוץ פרישה כשנה לפני גיל ו/או מועד הפרישה המתוכנן.
גיל פרישה
גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 64 לנשים ו 67 לגברים (נכון למאי 2020). עם זאת, ישנם עובדים המבקשים לפרוש לפני כן, בגיל 60 וחלקם אף לפני.
באתר הביטוח הלאומי תמצאו מחשבון לחישוב גיל פרישה וגיל זכאות לקצבת אזרח ותיק.
מטרת ייעוץ פרישה
מטרתו העיקרית של ייעוץ הפרישה היא תכנון ותזמון אופטימלי של משיכות הכספים מהחסכונות הפנסיונים הקיימים לנו.
תכנון המשיכות כאמור משקלל את נושא המיסוי שיושת על הפורשים ומתחשב בהטבות המיסוי הקיימות באותה עת. ייעוץ הפרישה בוחן את החסכונות הפנסיונים הקיימים ומאתר אפשרויות לשיפור עוד בטרם הפרישה כולל התאמת מועד סיום הפוליסות לגיל הפרישה החדש.
בנוסף, חשוב שהייעוץ פרישה יתחשב בכלל הנכסים של התא המשפחתי כגון:
- הכנסות שאינן פנסיוניות כמו נדל"ן מניב
- תיק השקעות פיננסי
- קצבאות מחו"ל
- ירושה עתידית
מיהם יועצי פרישה
לא קיימת הגדרה בחוק, מי יכול לספק ייעוץ פרישה ואין צורך בקבלת רשיון לכך. לכן חשוב מאוד לוודא ממי אתם מקבלים את הייעוץ פרישה, מה השכלתו, ניסיונו והאם הוא מספק את השרות באופן אובייקטיבי.
ייעוץ הפרישה מבוצע על ידי חלק מהיועצים הפנסיונים. כמו כן, קיימים רואי חשבון ויועצי מס המתמחים בנושא המיסוי בעת הפרישה. עם זאת רואי החשבון ויועצי המס אינם מתמחים בהכרח בנושא הפנסיוני ולעתים השרות הכי טוב הוא בשילוב השרותים שלהם, כך אנו נוהגים.
בנוסף, אם החלטנו להמשיך ולעבוד אחרי גיל הפרישה, מומלץ להתייעץ בנושא כדי לבחון השלכות שונות של החלטתנו כולל האפשרות להתחיל למשוך קצבה ולעבוד במקביל.
אז אם אתם מתקרבים לפרישה, מוזמנים לפנות אלינו.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
