שאלה:
כשניסיתי לרכוש פיקדון מובנה בסניף הבנק בו אני מנהלת את תיק ההשקעות שלי, נתבקשתי קודם לחתום על הסכם ייעוץ השקעות, אחרת לא ירשו לי לרכוש את הפיקדון.
מכיוון שאני מנהלת לבד את ההשקעות שלי, איני מבינה למה בכלל אני זקוקה לעבור דרך יועץ ההשקעות של הסניף.
אשמח לדעת האם באמת הבנק חייב להחתים אותי על הסכם ייעוץ השקעות בטרם ירשו לי לרכוש פיקדון מובנה.
נ.ב. נזכרתי בסיפור הזה לאחר שקראתי את המאמר החדש שלכם פיקדון מובנה סולידי או לא סולידי ?
תודה מראש,
אירנה מנתניה
תשובה:
אכן הדרישה נשמעת מוזרה למי שעד היום ניהל בעצמו את ההשקעות ללא עזרת היועצת השקעות בסניף. עם זאת, מכיוון שפיקדון מובנה הינו מוצר מורכב מאוד, הבנקים לא רוצים לקחת סיכון שלקוח ירכוש את המוצר ללא ייעוץ ולא יבין את כל היתרונות והחסרונות. כך הבנק יכול להסביר ללקוח את המשמעויות הגלומות בהשקעה זו ולהבטיח תיאום ציפיות גם במקרה שהפיקדון לא יניב תשואה או אף יפסיד חלילה.
לכן, הבנקים דורשים חתימה על הסכם ייעוץ השקעות בטרם יאפשרו לכם לרכוש פיקדונות מובנים.
התשובה נכתבה על ידי רויטל דור-וילק, יועצת השקעות ופנסיה.
אין לראות בתשובות אלו כמתן ייעוץ השקעות ו/או יעוץ פנסיוני. מומלץ לקבל ייעוץ מוסמך לפני לפני ביצוע פעולות השקעה או שינויים בתיק הפנסיוני.
יש גם לכם שאלה בנושאי השקעות ופנסיה, לפרטים כנסו לדף שליחת שאלה ליועצת השקעות ופנסיה.
