ייעוץ השקעות ופנסיה | שאלות ליועצת ההשקעות ופנסיה » עברתי מקום עבודה והמעביד החדש הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו. אני מעוניינת להמשיך לעבוד עם סוכן הביטוח שטיפל בי עד עכשיו, אך המעביד החדש טוען שזו זכותו לקבוע מי יהיה הסוכן ביטוח שלי. האם המעביד החדש צודק או שהוא פוגע בזכויותיי. תודה מראש שולה.
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


שאלות ליועצת השקעות ופנסיה » ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות

תגובות

שאלה:

ינואר-2013 »

שלום רויטל,

עברתי מקום עבודה לפני כמה שבועות והמעביד החדש הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו.
אני לעומת זאת, מעוניינת להמשיך לעבוד עם סוכן הביטוח שטיפל בי עד עכשיו.

המעביד החדש לא הסכים וטוען שזו זכותו לקבוע מי יהיה הסוכן ביטוח שלי.

לכן שאלתי היא, האם המעביד החדש צודק או שהוא פוגע בזכויותיי?

תודה מראש
שולה כ.


תשובה:

שולה יקרה,

המעביד שלך צודק אבל באופן חלקי.
האמת היא, ששכירים יכולים למנות את סוכן הביטוח שלהם רק לגבי חלק מהתיק הפנסיוני שלהם.

מצד אחד,

שכירים אינם יכולים לבחור את סוכן הביטוח עימם יעבדו כאשר מדובר ב:

  1. חסכונות פנסיונים בהם הם חוסכים יחד עם המעביד הנוכחי.
    חסכונות אלה כוללים: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
     
  2. בביטוחי חיים שבתוך החסכונות הפנסיונים כאמור מעלה.
     
  3. בביטוחי אובדן כושר עבודה שממומנים בהשתתפות המעביד.
    אלה נמצאים לרוב, בתוך ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה כאמור מעלה או לחילופין נרכשים כפוליסה נפרדת הממומנת על ידי המעביד.

מצד שני,

מותר לשכירים למנות סוכן לפי בחירתם והעדפתם כאשר מדובר בכל שאר החסכונות הפנסיונים שאינם בהשתתפות המעביד הנוכחי.

כך למשל, ניתן למנות סוכן כרצוננו כאשר מדובר בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, פוליסות החיסכון וקרנות הפנסיה בהם אנו חוסכים לבד או ששייכים לנו ממעבידים קודמים ואשר המעביד הנוכחי אינו מפקיד אליהן.

כך גם, לגבי כל שאר הביטוחים האישיים, שאנו משלמים עליהם ללא מעורבות המעביד הנוכחי הכוללים:

  • ביטוחי נכות
  • ביטוחי בריאות
  • ביטוחי מחלות קשות
  • ביטוחי סיעוד
  • ביטוחי אובדן כושר עבודה ו/או ביטוחי חיים שעשינו באופן פרטי

חשוב לנו לציין כי קיימת כוונה עתידית של המפקח על הביטוח, לתקן את המצב הנוכחי והוא מכין תקנות שיאפשרו לשכירים לבחור את סוכן הביטוח שלהם.

ועוד כמה הערות חשובות:

  1. ישנם מעבידים המאפשרים לעובדים לבחור סוכן ביטוח. נקודה זו חשובה במיוחד לעובדים שהצליחו להשיג הנחות בדמי הניהול דרך הסוכן שלהם.
    המשך העבודה עם הסוכן שבחרו יאפשר שמירה על הישגים אלה.
     
  2. קיימים מקרים בהם סוכן הביטוח/סוכנות ההסדר שמינה המעביד, מציעים תנאים טובים מאלה שהציע לנו הסוכן שבחרנו ולכן יש לבחון כל מקרה לגופו ולבחור בסוכן המתאים לנו.

לשאלות בנושא ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל דור-וילק.

חזרה לדף שאלות ליועצת ההשקעות והפנסיה.



Bookmark and Share

תגיות לשאלת הגולש: ביטוח אובדן כושר עבודה | ביטוח בריאות | ביטוח חיים | ביטוח מנהלים | ביטוח נכות | ביטוח סיעודי | דמי ניהול | המפקח על הביטוח | חיסכון פנסיוני | סוכן ביטוח | סוכנויות הסדר | פוליסת חסכון | קופת גמל | קרן השתלמות | קרן פנסיה


אין תגובות