ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני פרטי » עשו סבב בנקים (טלפוני) לפני סגירת סכום בפק"מ
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


טיפים » השקעות פיננסיות וניהולן » עשו סבב בנקים (טלפוני) לפני סגירת סכום בפק"מ

תגובות

פק"מ (פקדון קצר מועד) הינו אחד המוצרים הפיננסים הפופולריים בישראל.

מדובר במוצר פשוט וקל להבנה שמאפשר לנו "לסגור" סכומים הנעים מאלפי שקלים בודדים ועד מיליוני שקלים חדשים לתקופות לפי בחירתנו.

כך למשל, אנו יכולים להשקיע לתקופות של יום, שבוע, חודש ואפילו שנה, הכל לפי הצרכים והנסיבות.
עם סיום תקופת ההשקעה, יוחזר הכסף שהשקענו ועוד הריבית שהובטחה לנו.

גם תהליך ההשקעה בפק"מ פשוט מאוד ורבים מתקשרים ליועץ ההשקעות שלהם בסניף ומבקשים ממנו "לסגור" סכום מסוים בפק"מ.
עם זאת, הניסיון מלמד שמעטים יבקשו לדעת מה הריבית המוצעת על הפיקדון ועוד פחות יתמקחו.

אז נכון שסניף הבנק שלכם לא נראה בתחילה כמו שוק, אבל צריך לזכור שהוא חלק משוק ההון.
לכן, תמיד כדאי להתמקח עם הבנק ולבקש ריבית גבוהה יותר ממה שהציעו לכם בתחילת המשא ומתן. הכי גרוע יגידו לכם לא. לעומת זאת, פעמים רבות יסכימו לשפר לכם את ההצעה הראשונית.

ככל שסכום ההשקעה שלכם גבוה יותר ומיועד להשקעה לתקופה ארוכה יותר, כך עולה חשיבותה של ההתמקחות והבדיקה היסודית.

לדוגמה, לקוח רצה לסגור בפק"מ 300,000 ש"ח לשנה.

בתחילה, הציעו לו בסניף הבנק שלו ריבית של 1.5% לשנה. ריבית זו שווה נומינלית לרווח של- 4,500 ש"ח (לפני קיזוז מס רווחי הון).
כאשר ביקש מהסניף לשפר את ההצעה, הציעו לו ריבית של 1.6%.

הלקוח שלנו הסביר ליועץ השקעות שלו שהוא עדיין מתלבט ושהוא יצור קשר בימים הקרובים.

הפעם החליט, אני לא מתעצל ובאמת יצר קשר אינטרנטי עם שני בנקים אחרים שהציעו לו ריבית גבוהה יותר של 1.8%.

כעת משחזר ליועץ השקעות שלו בבנק - כל זה כמובן בטלפון - עם הצעה של בנק אחר, הסכים הסניף להשוות את ההצעה וכך הרוויח הלקוח שלנו עוד 900 ש"ח לשנה (לפני מס רווחי הון).

מסקנה, אם יש לכם סכום גבוה שברצונכם להשקיע בפק"מ, התמקחו עם יועץ ההשקעות שלכם בבנק ולאחר מכן הרימו טלפון לכמה בנקים.

חשוב לדעת, שהיום פשוט מאוד לבצע את הבירורים. אין צורך להתרוצץ בין סניפי בנק ואפשר להשאיר פרטים באתרי הבנקים השונים ואנשיהם יצרו עמכם קשר. בנוסף, ברוב המקרים, תמצאו שהבנק שלכם, כלל לא מעוניין שתעזבו. לכן, במקרים רבים, ילכו לקראתכם וישוו את התנאים שקבלתם במקום אחר.

ולבסוף בנימה אישית, במסגרת שרות ייעוץ ההשקעות הפרטי שלנו אנו בודקים עבורכם את תנאי הריביות בבנקים השונים.
כך, אנו מבטיחים כי זכויותיכם יישמרו וכי תבצעו את ההשקעה במקום בו תבחרו מתוך ידע והבנה.

לשאלות בנושא השקעות פיננסיות וניהולן או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל דור-וילק.

הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני פרטי ובלתי תלוי.
חזרה לדף הטיפים.

תגיות לטיפ: בנק | יועץ השקעות/ייעוץ השקעות | ייעוץ השקעות פרטי/יועץ השקעות פרטי | מס רווחי הון | פק"מ - פקדון קצר מועד | ריבית


תגובות גולשים
[1] עידו מתל אביב
אין ספק שהבנקים הם כמו שוק הכרמל, חייבים כל הזמן לבדוק מחירים ולהמקח.
09-11-2017 | 09:36