פק"מ (פקדון קצר מועד) הינו אחד המוצרים הפיננסים הפופולריים בישראל.
מדובר במוצר פשוט וקל להבנה שמאפשר לנו "לסגור" סכומים הנעים מאלפי שקלים בודדים ועד מיליוני שקלים חדשים לתקופות לפי בחירתנו.
כך למשל, אנו יכולים להשקיע לתקופות של יום, שבוע, חודש ואפילו שנה, הכל לפי הצרכים והנסיבות.
עם סיום תקופת ההשקעה, יוחזר הכסף שהשקענו ועוד הריבית שהובטחה לנו.
גם תהליך ההשקעה בפק"מ פשוט מאוד ורבים מתקשרים ליועץ ההשקעות שלהם בסניף ומבקשים ממנו "לסגור" סכום מסוים בפק"מ.
עם זאת, הניסיון מלמד שמעטים יבקשו לדעת מה הריבית המוצעת על הפיקדון ועוד פחות יתמקחו.
אז נכון שסניף הבנק שלכם לא נראה בתחילה כמו שוק, אבל צריך לזכור שהוא חלק משוק ההון.
לכן, תמיד כדאי להתמקח עם הבנק ולבקש ריבית גבוהה יותר ממה שהציעו לכם בתחילת המשא ומתן. הכי גרוע יגידו לכם לא. לעומת זאת, פעמים רבות יסכימו לשפר לכם את ההצעה הראשונית.
ככל שסכום ההשקעה שלכם גבוה יותר ומיועד להשקעה לתקופה ארוכה יותר, כך עולה חשיבותה של ההתמקחות והבדיקה היסודית.
לדוגמה, לקוח רצה לסגור בפק"מ 300,000 ש"ח לשנה.
בתחילה, הציעו לו בסניף הבנק שלו ריבית של 1.5% לשנה. ריבית זו שווה נומינלית לרווח של- 4,500 ש"ח (לפני קיזוז מס רווחי הון).
כאשר ביקש מהסניף לשפר את ההצעה, הציעו לו ריבית של 1.6%.
הלקוח שלנו הסביר ליועץ השקעות שלו שהוא עדיין מתלבט ושהוא יצור קשר בימים הקרובים.
הפעם החליט, אני לא מתעצל ובאמת יצר קשר אינטרנטי עם שני בנקים אחרים שהציעו לו ריבית גבוהה יותר של 1.8%.
כעת משחזר ליועץ השקעות שלו בבנק – כל זה כמובן בטלפון – עם הצעה של בנק אחר, הסכים הסניף להשוות את ההצעה וכך הרוויח הלקוח שלנו עוד 900 ש"ח לשנה (לפני מס רווחי הון).
מסקנה, אם יש לכם סכום גבוה שברצונכם להשקיע בפק"מ, התמקחו עם יועץ ההשקעות שלכם בבנק ולאחר מכן הרימו טלפון לכמה בנקים.
חשוב לדעת, שהיום פשוט מאוד לבצע את הבירורים. אין צורך להתרוצץ בין סניפי בנק ואפשר להשאיר פרטים באתרי הבנקים השונים ואנשיהם יצרו עמכם קשר. בנוסף, ברוב המקרים, תמצאו שהבנק שלכם, כלל לא מעוניין שתעזבו. לכן, במקרים רבים, ילכו לקראתכם וישוו את התנאים שקבלתם במקום אחר.
ולבסוף בנימה אישית, במסגרת שרות ייעוץ ההשקעות הפרטי שלנו אנו בודקים עבורכם את תנאי הריביות בבנקים השונים.
כך, אנו מבטיחים כי זכויותיכם יישמרו וכי תבצעו את ההשקעה במקום בו תבחרו מתוך ידע והבנה.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
