ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני | תג: פיקדון מובנה - סטרקצ'ר
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


תגיות >> רשימת תכנים עבור התג: פיקדון מובנה - סטרקצ'ר


להלן התכנים השונים שנכתבו על ידי RDVC עבור התג: פיקדון מובנה - סטרקצ'ר.

יש באפשרותכם לקבל תכנים אלו מיד עם פרסומם ישירות לאי-מייל וללא כל התחייבות מצדכם.


הגדרה

פיקדון מובנה הינו מוצר פיננסי מורכב יחסית, בו מושקעים כספים לתקופת זמן מוגדרת מראש למשל שנה / 3 שנים וכו'.
חלק מהפיקדונות המובנים (לא כולם!) מבטיחים שמירה על מלוא הקרן. בנוסף, הם ישלמו תשואה שתלויה בקיומם של תנאים מסוימים.

בדרך כלל לא ניתן לסחור בהם, כלומר אין אפשרות למכור או לרכוש אותם מלקוחות אחרים. כמו כן, לא ניתן למשוך פיקדון מובנה לפני זמן הפירעון שנקבע. גם אם הבנק מוכן לאפשר משיכה מוקדמת הוא יחייב את המושך בקנס גבוה שיגרור הפסדים ניכרים.

כאשר מדברים על שמירה על מלוא הקרן הכוונה היא שהסכום שיושקע, יוחזר בערכו הנומינלי בתום התקופה שצוינה בפיקדון. כלומר, מבחינת שמירה על הקרן אם השקענו 100,000 ש"ח בפיקדון מובנה שמבטיח שמירה על מלוא הקרן, נקבל חזרה 100,000 ש"ח.

פיקדון מובנה שמבטיח שמירה על מלוא הקרן, הוא השקעה שדומה במידה מסוימת לפיקדון בבנק או תכנית חיסכון בבנק.
כלומר, בפיקדון מובנה מבטיח קרן כפי שקורה בפיקדון או תוכנית חיסכון, מפקידים את סכום ההשקעה לתקופה מוסכמת מראש (למשל שנה, 3 שנים, 5 שנים) ובסוף אותה תקופה מקבלים בחזרה את סכום ההשקעה.

התשואה בפיקדון המובנה אינה מובטחת בניגוד למה שקורה בפיקדון או תכנית חיסכון רגילה שבה הבנק מתחייב לשלם לנו ריבית בשיעור מסוים. התשואה תלויה בקיומם של תנאים שונים, שנקבעו מראש בתנאי הפיקדון. בדרך כלל התנאים האלה קשורים במחירי מניות, סחורות או מטבעות.

לדוגמא, פיקדון מובנה יכול לשלם 30% מעליית מדד מניות תל אביב 125 או 20% מעליית מדד מחירי הסחורות או 25% מעליית סל המטבעות.
אם התנאים שנקבעו בפיקדון המובנה לא התקיימו למשל, לא היו עליות במדדי המניות או במדדים הרלבנטיים במהלך תקופת הפיקדון המובנה אז הריבית שנקבל יכולה להיות גם 0%!.

חשוב לציין כי ישנם לא מעט פיקדונות מובנים בהם הקרן אינה מובטחת או שרק חלקה מובטח ופיקדונות אלה אינם נחשבים להשקעה סולידית. לכן, גם ניתן לראות בהם הפסדים בסוף התקופה.
כאשר קרן הפיקדון המובנה מובטחת במלואה והגוף שהנפיק את הפיקדון מדורג בדירוג גבוה מאוד AA- ומעלה. הסיכון למשקיע נמוך יחסית וכרוך בעיקר באובדן הנזילות למשך תקופת הפיקדון ובאובדן התשואה האלטרנטיבית שהיה יכול להשיג בהשקעות סולידיות אחרות.

מוסדות פיננסים כגון בנקים בארץ ובעולם המדורגים בדירוגים גבוהים מאוד, מציעים פיקדונות מובנים מסוגים שונים.
השקעה בפיקדון מובנה שמבטיח שמירה על מלוא הקרן ושמרכיביו נבחנו על ידי יועץ השקעות מומחה לתחום, יכולה לספק למשקיע הסולידי אפשרות להשיג תשואה גבוהה יחסית לזו שהיה משיג בהשקעות סולידיות אחרות.

בעזרת הפיקדון המובנה שמבטיח שמירה על מלוא הקרן, יכול המשקיע הסולידי להיחשף להשקעות מסוכנות כמו מניות אבל הפעם ללא ה"פחד"
וכך במידה והתנאים שנקבעו בפיקדון התקיימו ייתכן שיוכל לקבל תשואה נאה.
לחילופין כמובן שייתכן שהתנאים לא יתקיימו ואז המשקיע לא יקבל תשואה כלשהי אלא רק את הקרן שהשקיע. במקרה כזה, ה"ריבית" שיקבל המשקיע היא אפס.

פיקדון מובנה בשונה מפיקדון או תכנית חיסכון, הינו מוצר השקעה מורכב ולא כל היועצים מתמחים בהשקעה דרך מוצר זה.
בגלל מורכבותם והקושי להבין את רמת הסיכון/סיכוי של פיקדונות מובנים, חשוב לקבל ייעוץ השקעות ממומחים בתחום כמו יועצת ההשקעות רויטל דור-וילק.

מאמרים

שם המאמר תאריך הפרסום
פיקדון מובנה סולידי או לא סולידי ? 13-מאי-2018
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - רמת הסיכון 1-דצמבר-2016
סולידי או לא סולידי זאת השאלה - חלק ג' 9-יוני-2014
ניתוח סקר על השקעות פיננסיות סולידיות 10-אוקטובר-2012
תיק השקעות 85/15 ומידת התאמתו למשקיעים סולידים 26-יולי-2012
סטרקצ'ר עם אפשרות לרווח של 60% 10-יוני-2008
ניתוח הצעת Citibank לגבי פיקדון מובנה המבטיח את קרן ההשקעה 21-מאי-2008
Three Year Autocall Certificate EURO Eurostoxx, Nikkei, Swiss market index, S&P500 6-ינואר-2008
תנאי חשבונות בנק בחו"ל - חלק א' 17-ספטמבר-2007
מה צריך לבדוק בפתיחת חשבון השקעות בחו"ל 10-יולי-2007
פקדון דולרי לחובבי הסיכון ללא הבטחת קרן ההשקעה המכוון לקבלת 20% לשנה - Five Years Side Step Certificate USD 19-נובמבר-2006
ניתוח הצעת FIBI Bank UK הבינלאומי בלונדון לגבי פיקדון מובנה באירו ל 3 שנים 31-אוקטובר-2006
ניתוח הצעת FIBI Bank UK - הבינלאומי בלונדון לגבי פיקדון מובנה המשלם ריבית מותנית 14-ספטמבר-2006
ניתוח הצעת הבינלאומי לגבי פיקדון סל מדדי מניות העולם 2-אוגוסט-2006
הצעת הבינלאומי לגבי פיקדון הניקיי 4-יולי-2006
ניתוח הצעת הבינלאומי לגבי פיקדון סל מדדי מניות אירופיות 4-יולי-2006
פיקדון דולרי לשנה וחצי הצמוד למדד המניות ההודי 22-מרץ-2006
ניתוח הצעת בנק לאומי - פיקדון שקלי צמוד מדד ת"א 25 7-מרץ-2006
ניתוח הצעת בנק לאומי - פיקדון מובנה צמוד מדד מניות טיוואן 21-פברואר-2006
ניתוח שני פקדונות מובנים Citibank 15-פברואר-2006
ניתוח פקדון מובנה המוצע ע"י הבנק הבינלאומי 7-פברואר-2006
ניתוח הצעת בנק הפועלים (פקדון מובנה צמוד מנית טבע) 7-פברואר-2006
ניתוח הצעת בנק הפועלים (פקדון מובנה צמוד NIKKEI 225) 7-פברואר-2006
ניתוח פקדון מובנה המוצע ע"י HSBC 1-פברואר-2006
ניתוח פקדון מובנה High Watermark Note on Asian Basket HSCEI-Nikkei 225 29-דצמבר-2005
פיקדון דולרי מובנה בבנק לאומי 28-דצמבר-2005
FIBI Bank (UK) plc 20-דצמבר-2005
פיקדון דולרי מובנה בבנק לאומי 13-דצמבר-2005
FIBI Bank (UK) plc 8-דצמבר-2005
פיקדונות מובנים בבנק לאומי 1-דצמבר-2005
ניתוח פקדונות מובנים המוצעים בימים אלה ע"י Citibank 15-פברואר-2005
ניתוח שני פקדונות מובנים Citibank 13-פברואר-2005

שאלות גולשים ליועצת ההשקעות

שאלת הגולש
בעת נסיון לרכוש פיקדון מובנה בבנק, נדרשתי לחתום על הסכם ייעוץ השקעות. אשמח לדעת האם באמת הבנק חייב להחתים אותי על הסכם ייעוץ השקעות בטרם ירשו לי לרכוש פיקדון מובנה. תודה מראש, אירנה מנתניה
ברשותי כמה עשרות אלפי דולרים (ארה"ב), ברצוני להשקיעם ולא להמירם לשקלים כיון שנרכשו בכ-4.6 ועכשיו נראה שהדולר במגמת עליה. הציעו לי לקנות אג"ח ממשלת ארה"ב לשנה ואז להצמד לעליית הדולר וגם לקבל רווח מהאג"ח. מה כדאי לעשות?
יש לי בסה"כ "חצי מיליון ש"ח חסכונות שנמצאים כרגע בפיקדון שבועי בבנק נושא ריבית 2 אחוז, איך הייתם ממליצים לי להשקיע בחוכמה ובסולידיות את החיסכון הנ"ל?
למה הכוונה השקעה לטווח ארוך במנייה, האם יותר משנה? האם תמיד לטווח ארוך תהיה עלייה, גם אם המנייה עלתה הרבה במשך השנים?
מה קורה לאיגרות חוב של הבנק כאשר הבנק נמכר לבנק אחר או עובר לבעלות ממשלתית?

טיפים

לא נמצאו טיפים לתג פיקדון מובנה - סטרקצ'ר.

רויטל בתקשורת

לא נמצאו פרסומים במדיה לתג פיקדון מובנה - סטרקצ'ר.

שאלות נפוצות

שאלות נפוצות
האם תוכלו לעזור בבניית תיק השקעות סולידי וללא סיכון?

לקוחות ממליצים

לא נמצאו המלצת לקוחות לתג פיקדון מובנה - סטרקצ'ר.

ניוזלטר השקעות ופנסיה

ניוזלטר תאריך הפרסום
פיקדון מובנה סולידי או לא סולידי ? 15-מאי-2018