עולם הפנסיה מלא מושגים מבלבלים ולא מובנים ברוב המקרים.
שמעתם פעם על פרנצ'יזה ?
מקדם קצבה ?
ומה על תקופת אכשרה ותקופת המתנה ?…. ולא אין הכוונה לימים שלפני מלחמת ששת הימים.
אז לפני שמרימים ידיים ולצורך ההתמודדות החיובית עם כל המושגים ה"מתסכלים מעט/הרבה" (מחק את המיותר), כתבנו עבורכם את:
מילון המושגים לחוסך הפנסיוני המבולבל
במילון כללנו מושגים מוכרים והסברנו אותם בתמצות רב לטובת ההבנה הכללית. כתיבת המילון הייתה מאתגרת כיון שמושגים אלה דורשים הסבר רחב ומעמיק. לכן, אנו מזמינים את כל מי שירצה להעמיק ולקרוא על מושגים אלו בהרחבה דרך ערוץ המאמרים באתר או כמובן לשאול אותנו.
אז נתחיל, כתמיד כדאי לחזור לבייסיק ומשם להתקדם. בשביל זה בדיוק יצרנו ב-RDVC את שיטת "בית,שלושה קופים וגדר" המסבירה מה זה חיסכון פנסיוני.
הב' של הבית מסמלת את ביטוח המנהלים ושלושת הקופים, הם בעצם שלוש אותיות ק' הם קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
הגדר כפי שהיא שומרת על הבית, מציינת את גידור הסיכונים על ידי רכישת הביטוחים האישיים. ביטוחים אלה כוללים את ביטוחי הנכות, אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות, סיעוד וחיים. לכל אחד מאיתנו יש איזה שהוא תמהיל מהמוצרים שציינו וזהו בעצם החיסכון הפנסיוני.
מהם מוצרי החיסכון הפנסיוני?
אלה הם ביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות.
המדינה הגדירה את מוצרי החיסכון הפנסיוני, כאפיקים מועדפים לצורך חיסכון לגיל הפרישה. היא מעניקה לשכירים ולעצמאים הטבות מס על ההפקדות ועל החיסכון המצטבר בהם. למעט קרן ההשתלמות הניתנת לפדיון לאחר 6 שנים, הכספים בשאר המוצרים, ניתנים למשיכה כקצבה רק לאחר הפרישה.
לאחר שסקרנו את המוצרים הפנסיונים דרכם למעשה חוסכים לפנסיה, הגענו לגדר ששומרת על הבית שלנו.
הגדר הזו היא למעשה הביטוחים האישיים שלנו ושל בני המשפחה:
אחרי שהבנו בגדול את המושגים הבסיסיים ביותר, הינה כמה מושגים נוספים שכדאי לדעת בעולם הפנסיוני. ונתחיל בשלושת בעלי הרשיון:
- יועץ פנסיוני אובייקטיבי
- משווק פנסיוני
- סוכן ביטוח
- גיל פרישה
- מקדם קצבה
- דמי סיכון
- תקופת אכשרה
- תקופת המתנה
או סוף סוף הגענו למושג עם השם המסקרן הזה: פרנציז'ה.
ישנם עוד עשרות מושגים נוספים, כמו החרגה, מקדם המרה, אגרות חוב מיועדות, דמי ניהול מהפקדה, תקופת ארכת הביטוח ועוד. המילון הזה היה יכול להגיע בקלות ל-100 מושגים ויותר. עם זאת, כבר כעת המילון מכיל את המושגים הבסיסיים ומאפשר הבנה כללית של המוצרים המרכיבים את העולם הפנסיוני.
מושגים נוספים בתחום הפנסיה תמצאו באתרנו,
כתמיד אנו מזמינים אתכם לשאול אותנו על כל מושג מעולם הפנסיה שאינכם בטוחים מהו.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
