קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה פיננסי שהושק ב-2016 ומוצע על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות (חברות מנהלות).
זהו חלקה השלישי והאחרון של סדרת המאמרים בנושא ומומלץ להתחיל לקרוא מהפרק הראשון קופת גמל להשקעה – מבוא. בחלק זה נסכם את הנושא ונצרף מספר טבלאות לנוחות הקוראים.
מוצר קופת גמל להשקעה, מאפשר לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות, להתחרות על הכספים הפנויים להשקעות פיננסיות כולל כספים של לקוחות הבנקים.
הוא מתווסף למוצרים כגון פוליסות חסכון ששיווקן החל ב-2008 וקופות גמל לפי תיקון 190.
מוצר קופת גמל להשקעה מאפשר השקעה נזילה, בדמי ניהול זולים יחסית (לעומת אלה הנהוגים בקרנות נאמנות) ומתיר פטור ממס רווחי הון בחלק מהמצבים. בנוסף, הוא מוגבל מבחינת הסכומים שניתן להשקיע בו לשנה.
סיכום מאפייני קופת גמל להשקעה
| מאפיין | הסבר |
| סכום להשקעה | מינימום השקעה בדרך כלל כמה מאות שקלים. מקסימום השקעה מותר להשקיע עד 71,300 ₪ בכל שנה. |
| תקופת השקעה | אין מגבלה לתקופת ההשקעה. ניתן לחסוך לתקופה קצרה מאוד או ארוכה ללא מגבלה. |
| נזילות | ניתן להודיע בכל עת על משיכת הכספים כסכום חד פעמי ויש להמתין 4 ימי עסקים לקבלת הכספים. |
| סיווג ההשקעה | השקעה תנודתית. |
| דמי ניהול | נכון לספט'-2020 החברות גובות בממוצע 0.7% -0.5% מהחיסכון המצטבר מדי שנה. |
| מיסוי | ראה טבלה מטה המפרטת את הפעולות השונות והמשמעות מבחינת המס שיגבה. |
| הלוואות | קיימת אפשרות לקבל הלוואות מהחברה המנהלת אל מול הכספים שנחסכו בקופת הגמל להשקעה. |
| מינוי מוטבים | ניתן לקבוע למי להעביר את הכספים במות החוסך. |
| המוצר תחליפי למוצרים כגון: | קרנות נאמנות |
להלן טבלה המסכמת את מאפייני המיסוי בקופת גמל להשקעה:
| סוג פעולה | יש תשלום מס רווחי הון | אין תשלום מס רווחי הון |
| משיכה של הכספים מהקופה לחשבון בנק – המשיכה מתבצעת על ידי החוסך | V | |
העברה של הכספים מקופת הגמל להשקעה לקופת גמל להשקעה אחרת – ההעברה מבוקשת ע"י החוסך | V | |
| שינוי מסלולי השקעה באותה קופת גמל להשקעה | V | |
| נטילת הלוואה אל מול כספי החסכון שנצברו בקופת הגמל להשקעה – ההלוואה מבוקשת ע"י החוסך. | V | |
העברה של הכספים מקופת הגמל להשקעה לקופת גמל שמשלמת קצבה – ההעברה מבוקשת על ידי החוסך אחרי שהגיע לגיל 60 לצורך קבלת קצבה בלבד ותחילת קבלת קצבה בפועל | . | V |
| משיכה של הכספים מהקופה לחשבון בנק – המשיכה מתבצעת על ידי המוטב אחרי שהחוסך נפטר. | V המוטב שמקבל את הזכות לכספים יכול למשוך אותם. |
עד כאן המאמר בנושא קופות גמל להשקעה, אם נשארו לכם שאלות בנושא זה או נושאים אחרים, מוזמנים להיות אתנו בקשר. כמו כן, אם תרצו להתייעץ לפני שתחליטו האם קופות גמל להשקעה מתאימות לכם ואיזו קופה ומסלול לבחור, פנו אלינו לייעוץ השקעות.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
