עברתי עבודה והמעביד הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו. האם אני יכול להמשיך עם סוכן הביטוח שלי ? (ינואר 6, 2013)

שאלה:

שלום רויטל,

עברתי מקום עבודה לפני כמה שבועות והמעביד החדש הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו.

אני לעומת זאת, מעוניינת להמשיך לעבוד עם סוכן הביטוח שטיפל בי עד עכשיו.

המעביד החדש לא הסכים וטוען שזו זכותו לקבוע מי יהיה הסוכן ביטוח שלי.

לכן שאלתי היא, האם המעביד החדש צודק או שהוא פוגע בזכויותיי?

תודה מראש
שולה כ.

תשובה:

שולה יקרה,

המעביד שלך צודק אבל באופן חלקי.
האמת היא, ששכירים יכולים למנות את סוכן הביטוח שלהם רק לגבי חלק מהתיק הפנסיוני שלהם.

מצד אחד,

שכירים אינם יכולים לבחור את סוכן הביטוח עימם יעבדו כאשר מדובר ב:

  1. חסכונות פנסיונים בהם הם חוסכים יחד עם המעביד הנוכחי.
    חסכונות אלה כוללים: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
  2. בביטוחי חיים שבתוך החסכונות הפנסיונים כאמור מעלה.
  3. בביטוחי אובדן כושר עבודה שממומנים בהשתתפות המעביד.
    אלה נמצאים לרוב, בתוך ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה כאמור מעלה או לחילופין נרכשים כפוליסה נפרדת הממומנת על ידי המעביד.

מצד שני,

מותר לשכירים למנות סוכן לפי בחירתם והעדפתם כאשר מדובר בכל שאר החסכונות הפנסיונים שאינם בהשתתפות המעביד הנוכחי.

כך למשל, ניתן למנות סוכן כרצוננו כאשר מדובר בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, פוליסות החיסכון וקרנות הפנסיה בהם אנו חוסכים לבד או ששייכים לנו ממעבידים קודמים ואשר המעביד הנוכחי אינו מפקיד אליהן.

כך גם, לגבי כל שאר הביטוחים האישיים, שאנו משלמים עליהם ללא מעורבות המעביד הנוכחי הכוללים:

  • ביטוחי נכות
  • ביטוחי בריאות
  • ביטוחי מחלות קשות
  • ביטוחי סיעוד
  • ביטוחי אובדן כושר עבודה ו/או ביטוחי חיים שעשינו באופן פרטי

חשוב לנו לציין כי קיימת כוונה עתידית של המפקח על הביטוח, לתקן את המצב הנוכחי והוא מכין תקנות שיאפשרו לשכירים לבחור את סוכן הביטוח שלהם.

ועוד כמה הערות חשובות:

  1. ישנם מעבידים המאפשרים לעובדים לבחור סוכן ביטוח. נקודה זו חשובה במיוחד לעובדים שהצליחו להשיג הנחות בדמי הניהול דרך הסוכן שלהם.
    המשך העבודה עם הסוכן שבחרו יאפשר שמירה על הישגים אלה.
  2. קיימים מקרים בהם סוכן הביטוח/סוכנות ההסדר שמינה המעביד, מציעים תנאים טובים מאלה שהציע לנו הסוכן שבחרנו ולכן יש לבחון כל מקרה לגופו ולבחור בסוכן המתאים לנו.

התשובה נכתבה על ידי רויטל דור-וילק, יועצת השקעות ופנסיה.
אין לראות בתשובות אלו כמתן ייעוץ השקעות ו/או יעוץ פנסיוני. מומלץ לקבל ייעוץ מוסמך לפני לפני ביצוע פעולות השקעה או שינויים בתיק הפנסיוני.

יש גם לכם שאלה בנושאי השקעות ופנסיה, לפרטים כנסו לדף שליחת שאלה ליועצת השקעות ופנסיה.

לפרטים נוספים מלאו את הטופס

הרשמה ניוזלטר

דילוג לתוכן