עוד מתחילת דרכנו במתן שירות ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, חפשנו דרך להסביר לפונים ולגולשי האתר, מהי תכנית פנסיונית ומה מספק שרות ייעוץ פנסיוני.
לצורך כך, יצרנו שיטה פשוטה וברורה שנקראית: בית, שלושה קופים וגדר .
לאחר ניסיונות רבים ומוצלחים, החלטנו להפוך אותה לשיטה הרשמית בעזרתה אנו מסבירים מהי תכנית פנסיונית, מהו חיסכון פנסיוני ומהם ביטוחים אישיים כיצד הם קשורים זה לזה ובמה מטפל הייעוץ הפנסיוני.
להלן ההסבר על השיטה
בית, שלושה קופים וגדר
הבית, שלושת הקופים והגדר מסמלים את סך הרכיבים של התכנית הפנסיונית.
הבית הינו הייצוג של האות "ב" המסמלת את ביטוחי המנהלים.
שלושת הקופים, הן שלוש (3) אותיות "ק" שכל אחת מהן מסמלת חיסכון פנסיוני המתחיל באות קוף:
- הקוף הראשונה מייצגת את קרנות הפנסיה
- הקוף השנייה מייצגת את קופות הגמל
- הקוף האחרונה את קרנות ההשתלמות
כך בעצם הבית עם שלושת הקופים מייצגים עבורינו את המוצרים דרכם אנו חוסכים לפנסיה – אלה הם החסכונות הפנסיוניים.
לכולנו תמהיל חסכונות מסוים המורכב מכלל החסכונות הפנסיונים שהזכרנו או מחלקם. מטרתו של הייעוץ הפנסיוני האובייקטיבי היא לדאוג שתמהיל החסכונות הפנסיונים והכספים הנחסכים בהם מתאים לצרכים ולתוכניות העתידיות של הלקוחות.
מכאן נעבור לגדר, זו המייצגת את גידור הסיכונים של הפרט והמשפחה. גדר זו מייצגת את הביטוחים האישיים.
הביטוחים האישיים המרכזיים הם:
- ביטוח נכות
- ביטוח אובדן כושר עבודה
- ביטוח בריאות
- ביטוח סיעודי
- ביטוח חיים
ביטוחים אישיים אלו, מגנים על התא המשפחתי מפני אסונות כלכליים, שיכולים לפגוע כלכלית לא רק בטווח המיידי בהכנסה השוטפת אלא גם בחיסכון הפנסיוני בטווח הארוך.
אם כך, ראינו כי "בית, שלושה קופים וגדר" מייצגים במשפט קצר את כל עולם החיסכון הפנסיוני והביטוחים האישיים.
מטרתו של הייעוץ הפנסיוני היא בדיקה ותכנון כי הבית ושלושת הקופים, יאפשרו תשלום קצבה מספקת, אשר תשמור על רמת חיים נאותה לאחר הפרישה. כמו כן, הייעוץ הפנסיוני ייוודא כי מרכיבי הגדר ימנעו ככל הניתן פגיעה כלכלית במקרה של נסיבות חיים קשות ואסונות חס וחלילה.
צפו בסרטון המציג את השיטה:
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
התשובות נכתבו על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
