• אוקטובר 31, 2006

להלן ניתוח הצעת FIBI Bank UK הבינלאומי בלונדון, לגבי פיקדון מובנה באירו ל 3 שנים המשלם את הגבוה מבין ריבית מינימלית של 9% או מענק המותנה בעליית מדדי מניות אירופה יפן ושוויץ.

שימו לב הבנק הבינלאומי בלונדון מרשה רכישה בשוק המשני עד 5.11.2006

לבעלי חשבון בבנק הבינלאומי בישראל – לעיתים מאפשר הבנק בלונדון את רכישת הפיקדון דרך החשבון בישראל. ניתן לפנות אלי כדי לקבל פרטים נוספים.

הערה: ניתוח התוכנית נעשה ע""ס פרוספקט התוכנית כפי שפרסם הבנק. כדאי לוודא עם הפקיד/ה בטרם ההשקעה בפועל כי לא חלו שינויים בנתוני התוכנית וכי הנתונים המפורטים מטה משקפים נכונה את התוכנית שמציע הבנק.

פיקדון זה יכול להתאים לחלק הסולידי במטבע האירו בתיק ההשקעות אשר יבטיח ריבית כבאגרות חוב.

פיקדון מובנה באירו ל- 3 שנים (מבית Commerzbank) המשלם את הגבוה מבין ריבית מינימלית של 9% או מענק המותנה בעליית מדדי מניות אירופה יפן ושוויץ.

פיקדון לתקופה של 3 שנים (החל מ 31.10.2006 ועד 2.11.2009) המבטיח ב 100% את הקרן הנומינלית באירו אם מחזיקים בפיקדון המובנה עד לסיומו. כמו כן, בסיום התוכנית יקבל המפקיד (מעבר לקרן) את הגבוה מבין:

1. ריבית בשיעור של 9%.
2. 45% מעליית סל מדדי מניות אירופה, יפן ושוויץ.

סל מדדי המניות מורכב מ:

• 1/3 – SMI Index – (מדד מניות שוויץ).
• 1/3 – NKY Index – (מדד מניות יפן ניקיי 225).
• 1/3 – SX5E Index – (מדד מניות דאו ג'ונס יורו סטוקס 50).

בשלב ראשון מחשבים מה היה השינוי במדדים בתקופת התוכנית ומשקללים את תרומתם לעליית הסל. אם השינוי בסל המדדים חיובי מכפילים אותו ב 45% והתוצאה הינה המענק.

• מינימום להשקעה 10,000 אירו.
• שיעור מיסוי ישראלי 15%-20% על הריבית השנתית.

נכון לסוף אוקטובר 2006 הייתה תשואת אגרות חוב אירו מדורגות גבוה לתקופה של 3 שנים כ 3.8% ברוטו לשנה וכ 3.2% לאחר עמלות.

יתרונות

1. הבטחת 100% מהקרן הנומינלית אם תוחזק התוכנית עד לסיומה.
   אפשרות סולידית להשקעה בריבית דומה לריבית המשולמת באלטרנטיבה סולידית כאגרות חוב בעלות דירוג גבוה לתקופה של 3 שנים.נכון לסוף אוקטובר 2006 הייתה תשואת אגרות חוב אירו מדורגות גבוה לתקופה של 3 שנים כ 3.8% ברוטו לשנה וכ 3.2% לאחר עמלות.
2. מנגנון חישוב ברור.
3. קבלת תשואת מינימום הוגנת שוות ערך ל 3% לשנה.

חסרונות

1. משיכת התוכנית לפני סיומה מותנה בהסכמת הבנק וכרוכה בתשלום קנס שבירה כבד שיפגע בקרן.
2. במקרה של עליית ריביות נוספת באירופה שתביא לעליית תשואות באגרות החוב לא יקבל הלקוח עלייה זו.

לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.

אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.