מה צריך לבדוק בפתיחת חשבון השקעות בחו"ל(יולי 10, 2007)

פתיחת חשבונות בנק בחו"ל מאפשרת לנו המשקיעים לפזר סיכון, להקטין את התלות בהשקעות שקליות ולשמר את כוח הקניה בבואנו לרכוש מוצרים ושירותים הנקובים במטבע חוץ (מט"ח).

יחד עם זאת, שליטה והפעלת חשבון בבנק זר עלולה להיתקל במכשולים. סניף הבנק רחוק פיזית ואינו סניף הבנק השכונתי שאליו "קופצים" כשצריך לפתור בעיות. בנוסף, איננו מכירים את אפיקי ההשקעה, את העמלות הבנקאיות ואת הנהלים הפנימיים כפי שאנו מכירים מחשבונות הבנק בארץ. כמו כן מחסומי שפה ותרבות עשויים לייצור תקלות שיעלו ביוקר.

פתיחת חשבון בנק בחו"ל הנה פעולה פשוטה יותר ממה שאפשר לחשוב. ניתן לעשות זאת דרך בנקים ישראלים בעלי שלוחה בחו"ל (חמשת הבנקים המובילים בארץ מחזיקים שלוחות בחו"ל בעיקר בניו יורק, לונדון וציריך), בבנקים זרים כדוגמת HSBC, Citibank,UBS ובבנקי השקעות כמריל לינץ' ורוטשילד וכיוצ"ב.

על אף העובדה שקל ופשוט לפתוח חשבון בנק בחו"ל כדאי לבדוק מספר מאפיינים בטרם נעשה כן.

להלן מספר מאפיינים עיקריים בבואנו לבחור בנק זר בו נפתח חשבון:

  1. ייעוץ השקעות זמין ונגיש – חשוב מאוד שניתן יהיה להשיג את יועץ ההשקעות בבנק בקלות יחסית. ברוב הבנקים בחו"ל קיים ייעוץ השקעות זמין ונגיש דרך הטלפון, הפקס והמייל. חלק מהבנקים בחו"ל שולחים לארץ נציגים בתדירות גבוהה וניתן לתאם עימם פגישות אישיות.
  2. מגוון השקעות פיננסיות נרחב – בנק המציע מבחר אפיקי השקעה גדול מאפשר לנו בחירת השקעות פיננסיות התואמות את דרישתנו וטעמנו האישי. ככל שהיצע אפיקי ההשקעה קטן יותר מצטמצמות אפשרויות הבחירה שלנו. מומלץ לבחור בבנק המציע לנו השקעות במגוון מטבעות עיקריים וביניהם דולר ארה"ב, אירו, ליש"ט, דולר אוסטרלייין ועוד.
    כמו כן, על הבנק להציע פיקדונות לתקופות משבוע ועד שנה, תוכניות סטרקצ'ר (פיקדונות מובנים), אגרות חוב ברכישה ישירה, מניות ותעודות סל ברכישה ישירה וקרנות נאמנות מבתי השקעה מוכרים וגדולים בעולם המשקיעות באגרות חוב, מניות ומט"ח.
  3. עמלות הבנק – בבואנו לפתוח חשבון בבנק זר עלינו להתייחס מטבע הדברים לעלויות תפעול החשבון הבנק וההשקעות. עלויות אלה ישפיעו על התשואה נטו ולכן מהוות פרמטר חשוב ועיקרי בתהליך הבחירה של הבנק בחו"ל.
    חשוב להשוות בין העמלות העיקריות שישולמו בחשבון הבנק שנחזיק. ברוב המקרים כדאי לברר מהן העמלות
    הבנקאיות הכרוכות בהשקעה בניירות ערך, באחזקת חשבון הבנק וכן בהמרת מטבע חוץ.
    עמלות בנקאיות חשובות הן:
    (1) עמלות רכישה ומכירה של אגרות חוב, מניות ותעודות סל.
    (2) עמלת דמי המשמרת השנתית.
    (3) עמלות רכישת קרנות נאמנות (קרנות המשקיעות במניות, אגרות חוב, מטבעות חוץ וכיוצ"ב).
    (4) עמלות המינימום בכל פעולה.
    (5) עמלת אחזקה שנתית התלויה בהיקף הנכסים בחשבון.
    (6) עמלת העברת מזומנים וניירות ערך מחשבון בנק לחשבון בנק אחר.
    (7) עמלות המרת מטבע.
    (8) עמלות לסגירת חשבון הבנק (במידה ונרצה בכך).
    (9) שיעור המיסוי – בחלק מהמדינות נהוג לגבות מס בולים ללא אפשרות לקבל החזר.הערה: עמלות הבנקים הזרים גבוהות באופן יחסי מעמלות הבנקים בישראל.
  4. ייעוץ השקעות אמין – כדאי למצוא יועץ השקעות אמין שיקל ככל האפשר על המכשולים בהפעלת חשבון הבנק. כמו כן, מטעמי נוחיות מומלץ שהיועץ השקעות יהיה דובר עברית וישראלי.
    יועץ ההשקעות האמין שבשטח יאפשר לנו להסביר בשפתנו למה אנו מצפים ויבין בדיוק מה ברצוננו לעשות בתיק ההשקעות, לאיזה תקופה, באיזה סיכון ובאיזה מטבעות. אותו יועץ השקעות יוודא שבקשותינו יבוצעו, שלא נשלם עמלות מופרזות, נקבל את ההנחות המקובלות ונבין את כל התהליך.
    כמו כן, ייעוץ השקעות כאמור יסייע בתהליכים טכניים כגון העברות מט"ח וקבלת מידע הדרוש לתשלום מיסים למדינת ישראל.

לסיכום חשוב להכיר נציג ישראלי שידבר בשפתכם, יהיה אמין ויגיע לישראל מדי פעם בפעם כדי להיפגש עמכם. עליו להסביר לכם מהם האפשרויות העומדות לרשותכם, מה עלויותיהם ולדאוג לביצוע הפעולות הבנקאיות עליהם סיכמתם.

אשמח לעמוד לשירותכם בשאלות ובירורים בפתיחת חשבון בנק השקעות פרטי בחו"ל ובהפעלתו בשלט רחוק. אין לי ספק שכיועצת המכירה את הנהלים, העמלות וכמובן את האפיקים העומדים לרשות הלקוחות בחו"ל אוכל לסייע לכם בתפעול החשבון בחו"ל.

הערה: בשנים 2002-2004
רויטל דור-וילק עבדה כיועצת השקעות פרטית ב Citibank. במהלך אותן שנים סייעה ללקוחות ישראלים לפתוח חשבונות בסניפי הבנק בציריך ובלונדון וליוותה אותם בביצוע ההשקעות והטיפול בחשבונות.

כיום רבים מלקוחותיה הם בעלי חשבונות בבנקים זרים ונעזרים בליווי המקצועי שלה, בוא ותצטרף אליהם.

אם הנושא מעניין אותך, ממולץ לקרוא את המאמר על "תנאי חשבונות בנק בחו"ל" המרחיב בנושא חשוב זה.

רויטל דור-וילק הינה יועצת השקעות מומחית להשקעות דרך חשבונות בנקים זרים.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.

אלה אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.

לפרטים נוספים מלאו את הטופס

הרשמה ניוזלטר

דילוג לתוכן