איך להשיג חיסכון של עד 90% בעמלות של תיק השקעות(יוני 13, 2013)

כאשר אנו מבקשים להשקיע בניירות ערך, אנו נדרשים לשלם עמלות מסוגים שונים כולל בין היתר:

  • עמלת רכישת נייר ערך
  • עמלת מכירת נייר ערך
  • דמי משמרת

כלקוחות תמיד נשאף לסביבת עמלות נמוכה והוגנת.

כיועצת השקעות פרטית אני מכירה לקוחות שמקבלים הנחות ניכרות בהתאם להיקף אחזקותיהם.

לעומתם, אני פוגשת גם לקוחות שמשלמים עמלות גבוהות מאוד, בהשוואה להנחות שניתן להשיג עבורם. לפעמים מדובר בעמלות הקרובות לעמלות המקסימאליות המופיעות במחירון הרשמי של הבנק.

ברור, כי לקוח המחזיק תיק ניירות ערך בהיקף של 5 מיליון ש"ח, אמור לשלם (עם דגש על אמור) עמלות נמוכות מאלה שישלם לקוח עם תיק השקעות בהיקף של 100 אלף ש"ח.

כחלק מתהליך ייעוץ השקעות, אני מסייעת ללקוחותיי לברר את העמלות הנגבות בחשבונם ולבקש במידת הצורך את ההנחות המתאימות. תהליך התאמה זה, מאפשר ללקוחות להשיג הנחות ניכרות המגיעות בחלק מהמקרים ל 70%-90% מעמלות המחירון.

נכון לומר, שתהליך התאמת העמלות בחשבון, כרוך במאמץ והשקעת זמן. אך אם פונים למנהלי הסניף בכתב, מפרטים את הכוונות באשר לסכומים שמתכוונים להשקיע ומבקשים הנחות על פי פירוט העמלות, קיים סיכוי טוב שנקבל את מבוקשנו ונזכה לחיסכון משמעותי.

כמו כן, במידה והבנק בו אנו מנהלים את חשבון ההשקעות אינו נענה לבקשותינו, תמיד מותר וניתן לפנות לבנקים מתחרים.

אם אתם מכירים את סוגי העמלות ומודעים להנחות האפשריות, הרי שתוכלו לבצע את תהליך ההתאמה בעמלות החשבון בעצמכם. אם אינכם בטוחים שתוכלו לפנות לסניף לבד, תמיד ניתן להיעזר ביועץ השקעות פרטי, אשר יכתוב עבורכם את מכתב הבקשה תוך התחשבות בהנחות האפשריות לכם, בהתאם לגודל תיק ההשקעות ומתוך רצון להגיע לסביבת עמלות הוגנת.

כך, נוכל ליצור לעצמנו סביבת עמלות נוחה, עוד בטרם נבצע ההשקעות ונתרום לרווחתנו.

לרוב, ההנחות שניתנות על ידי הבנקים, מסתיימות לאחר שנה. לכן, על מנת לשמר את ההישגים שהשגנו, מומלץ לבצע את תהליך הבדיקה של העמלות מדי שנה. כמו כן, מומלץ להתנהל בנושא בכתב ולא להסתמך על הבטחות שניתנו בעל פה.

כדי להבין טוב יותר את המשמעות של החיסכון בעמלות, נראה לכם דוגמא:

נניח שיש ללקוחות תיק השקעות סולידי בהיקף של 2 מיליון ש"ח.

לאחר בירור, הסתבר שגובים מהם עמלת מכירה של ניירות ערך ישראלים, עמלת קניה של ניירות ערך ישראלים ודמי משמרת שנתיים בשיעור של 0.4% (לעומת 0.7% על פי המחירון). לאחר פנייה למנהלי הסניף, הצליחו הלקוחות לקבל הנחות ונקבעה להם עמלת מכירה/קניה בשיעור של 0.2%. ועמלת דמי משמרת שנתיים בשיעור של 0.07%.

נניח, שהלקוחות רכשו במשך כמה שנים, ניירות ערך ישראלים, בהיקף של 500 אלף ש"ח בכל שנה . העלות השנתית של קניות אלה מוצגת בטבלה הבאה:

 גובה עמלת רכישת נייר ערך ישראלי   עמלה   עלות עמלה שנתית   הנחה לעומת המחירון 
על פי מחירון 0.7% 3,500 ש"ח
תנאים קיימים  0.4% 2,000 ש"ח 43%
לאחר קבלת ההנחה  0.2% 1,000 ש"ח 71%

כפי שניתן לראות מהטבלה, הלקוחות חוסכים על עמלות הקניה בין 1,000 ש"ח בשנה ל 2,500 ש"ח.

בטבלה הבאה, ניתן לראות את עלות דמי המשמרת השנתיים על תיק ניירות ערך בהיקף של 2 מיליון ש"ח

 גובה עמלת דמי המשמרת   עמלה   עלות עמלה שנתית   הנחה לעומת המחירון 
על פי מחירון 0.7% 14,000 ש"ח
תנאים קיימים  0.4% 8,000 ש"ח 43%
לאחר קבלת ההנחה  0.07% 1,400 ש"ח 90%

מהטבלה ניתן לראות כי בתיק השקעות בהיקף של 2 מיליון ש"ח, ניתן לחסוך בין 6,000 ש"ח ל-12,600 ש"ח מדמי המשמרת השנתיים.

ניתן לסכם כי בתיק שראינו אפשר לחסוך בין 7,600 ש"ח ל 15,100 ש"ח לשנה בעמלות קניה, מכירה ודמי משמרת !
ככל שהיקף התיק עולה, כך גם יעלה היקף החיסכון וכמו שאתם רואים מדובר בסכומים גדולים.

לסיכום, ניתן לחסוך כסף רב בעמלות הבנקים. גובה ההנחות יגדל ככל שתיק ההשקעות גדול יותר.

שימוש בשירות של יועץ ההשקעות פרטי יאפשר בדיקה של רמת העמלות בחשבונכם, כולל בדיקת עמלות מסוגים שונים, שלא צוינו כאן כדוגמת עמלת מינימום, עמלת אי ביצוע ועוד.

פנייה מסודרת בכתב, תסייע לכם במשא ומתן עם הבנק ויכולה לגרום במקרים רבים לחיסכון של אלפי שקלים לשנה בעמלות חשבון ההשקעות.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.

אלה אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.

לפרטים נוספים מלאו את הטופס

הרשמה ניוזלטר

דילוג לתוכן