ניתוח הצעת הבינלאומי לגבי פיקדון סל מדדי מניות העולם   (אוגוסט 2, 2006)

להלן ניתוח הצעת הבינלאומי לגבי פיקדון סל מדדי מניות העולם.

שימו לב הבינלאומי מרשה הצטרפות עד יום ג' ה 8.8.

הבנק מחייב הימצאות חתימה על הסכם ייעוץ כדי להצטרף לתוכנית.

הערה: ניתוח התוכנית נעשה ע""ס פרוספקט התוכנית כפי שפרסם הבנק.
כדאי לוודא עם הפקיד/ה בבנק בטרם ההשקעה בפועל כי לא חלו שינויים בנתוני התוכנית וכי הנתונים המפורטים מטה משקפים נכונה את התוכנית שמציע הבנק.

פיקדון שיקלי ל- 28 חודשים**, בתוספת מענק מותנה בעליית סל מדדי מניות בעולם (אירופה, אנגליה, ארה"ב, יפן ושוויץ)

פיקדון לתקופה של 28 חודשים (החל מ 9.8.2006 ועד 10.12.2008, לתשומת ליבכם: הפיקדון מופקד ל- 28 חודשים ואילו המענק מחושב על פני 27 חודשים) המבטיח ב 100% את הקרן הנומינלית השיקלית אם מחזיקים בפיקדון עד לסיומו.

בסיום התוכנית יקבל המפקיד בנוסף לקרן מענק המותנה בעליית סל מדדי מניות בעולם או מינימום מענק מובטח בשיעור של 7.75% על הקרן.
מינימום להשקעה 10,000 ש"ח.

הרכב סל מדדי מניות העולם:

  • 20% – הדאו ג'ונס יורו סטוקס 50 (SX5E INDEX)
  • 20% – מדד FTSE 100, אנגליה (UKX INDEX)
  • 20% – מדד S&P 500, ארה"ב (SPX INDEX)
  • 20% – מדד ניקיי 225, יפן (NKY INDEX)
  • 20% – מדד SMI, שוויץ (INDEX SWISS MARKET)

המדדים:

  • 20% – מדד ""דאו ג'ונס יורו סטוק 50 – DOW JONES EURO STOXX 50 INDEX: מדד הכולל 50 חברות מובילות מהמדינות החברות באיחוד המוניטרי האירופאי – (SX5E INDEX)
  • 20% – מדד FTSE 100 – אנגליה: מדד הכולל 100 החברות הגדולות הנסחרות בבורסה בלונדון – (UKX INDEX)
  • 20% – מדד ה- P 500& S -מדד הכולל 500 חברות תעשייתיות המובילות בארה"ב. המדד נבנה בכדי למדוד ביצועי הכלכלה בארה"ב דרך שינויים בשווי השוק של 500 המניות המייצגות את כל התעשיות הכבדות – (SPX INDEX)
  • 20% – מדד NIKKEI 225: -ממוצע של 225 המניות של חברות יפאניות שרשומות ברמה הראשונה של בורסת המניות של טוקיו – (NKY INDEX)
  • 20% – מדד SMI – שוויץ: -מדד הכולל את החברות הגדולות ביותר בשוויץ (עד 30) ושמניותיהן נסחרות ביותר. המניות הכלולות בו מייצגות למעלה מ- 90% משווי השוק של המניות הנסחרות בבורסה השווצרית, עם ייצוג נכבד לפיננסים (בנקים וביטוח) כימיה ותרופות, ענפים דומיננטים בכלכלת שוויץ – (SWISS MARKET INDEX)

חישוב המענק:

  • במהלך תקופת המדידה (27 חודשים) יתבצעו 9 מדידות של השינויים בסל ביחס למדידת הבסיס (המדידה ביום 9.08.06), וייקבע השינוי המשוקלל של הסל לכל מדידה.
  • המדידות יתבצעו ביום סיום כל 3 חודשים עוקבים.
  • בתום תקופת המדידה יבחנו 9 שינויי סל המדדים, ומתוכם יילקחו 2 השינויים הגבוהים ביותר ולגביהם יתבצע ממוצע חשבונאי ויקבע ""השינוי הממוצע"".

בסיום התוכנית יקבל המשקיע את המענק הגבוה מבין:

  1. מענק בשיעור של 7.75% על הקרן.
  2. מענק בשיעור של 60% מהשינוי הממוצע של 2 המדידות הטובות ביותר.
  • שיעור מיסוי ישראלי 20% על המענק.

יתרונות

  1. הבטחת 100% מהקרן הנומינלית אם תוחזק התוכנית עד לסיומה.
  2. אפשרות סולידית להשקעה במניות העולם (בדגש על אירופה) ובחלק מהשווקים הגדולים והמבוססים ללא סיכון הקרן.
  3. תקופת השקעה קצרה יחסית.
  4. מנגנון חישוב ברור.
  5. קבלת תשואת מינימום הוגנת שוות ערך לכ 3.25% לשנה.

חסרונות

  1. משיכת התוכנית לפני סיומה מותנה בהסכמת הבנק וכרוכה בתשלום קנס שבירה כבד שיפגע בקרן.
  2. בעת תרחיש לפיו המענק שישולם יהיה נמוך מ 14.2% במהלך חיי התוכנית הרי שהלקוח יזוכה בפחות ממה שיכול היה לקבל אם היה משקיע באגרת חוב קונצרנית שיקלית לא צמודה לתקופה של כשנתיים וחצי. אגרת חוב כאמור משלמת ריבית שנתית בשיעור של 6.1% נכון לאוגוסט 2006 . לכן, בעת תרחיש זה יפסיד הלקוח את ההפרש בין הריבית האלטרנטיבית (14.2%) למענק בפועל.
  3. המענק בסוף התוכנית צמוד לדולר ארה""ב ולכן אם שער הדולר ביום 10.11.08 יהא גבוה משער הדולר ב- 9.08.06, המענק יגדל בהתאם. עם זאת, אם שער הדולר ב- 10.11.08 יהא נמוך משער הדולר ב- 9.08.06, סכום המענק יפחת בהתאם.

לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.

אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.

לפרטים נוספים מלאו את הטופס

    הרשמה ניוזלטר

    דילוג לתוכן