צרו קשר לפניכם רשימת שאלות ששלחו הגולשים ליועצת ההשקעות והפנסיה, רויטל דור-וילק.
הקליקו על השאלה כדי לראות את התשובה.
אם גם לכם יש שאלה בנושאי השקעות או פנסיה, אתם מוזמנים לשאול את יועצת ההשקעות והפנסיה.
אין בתשובות כאן משום מתן ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני ומומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני מוסמך.
ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות
- אפריל-2012 » סבי היה עובד מדינה ונפטר לפני 5 שנים, רציתי לקבל את דעתכם בנושא, האם אבי זכאי
לקבלת הפנסיה של סבי?
- ספטמבר-2011 » בהמשך לתשובתך בנושא תיקון מס' 5 והוראת שעה, יש לי שאלת הבהרה. אימי בת 83 ויש לה קופת גמל. האם אחרי פטירתה הכספים שנצברו בקופת הגמל אכן יישארו באוצר והיורשים לא יזכו לקבלם ואם כך, מה המלצתך לעשות.
- ספטמבר-2011 » קבלתי בימים אלו אימייל בנושא תיקון מס' 5 של קופות הגמל, לא הפקדתי מאז 2008 כספים בקופות הגמל שברשותי. עם זאת, מה זה אומר על שאר הכספים הנמצאים בקופה לפני כן?
- מאי-2011 » כנשוי בן 30 הנמצא בתחילת החיסכון הפנסיוני שאלותי הם: (1) מה ההבדל בין קרן פנסיה
לקופת גמל ומה עדיף? (2) נראה כי לא
ניתן לדעת מראש מה יהיה מקדם ההמרה בקרנות הפנסיה, האם ישנן
כאלו שמאפשרות לקבל את המידע הזה קודם ?
- אפריל-2011 » בימים אלו אני עומד להחליף מקום
עבודה. כיום אני חוסך דרך קרן פנסיה שנפתחה לי על ידי המעביד הנוכחי. במקום העבודה
החדש נאמר לי שיחסכו לי בביטוח מנהלים שיפתח עבורי אחרי שלושה חודשים.
אם כך, לא ברור לי מי בעצם ישלם לי
קצבה כשאהיה פנסיונר ?
האם אני עומד להפגע כתוצאה מהפסקת
התשלומים לשלושה חודשים ? זה חוקי שהמעביד לא מוכן לשלם לי לפנסיה מיד, אלא רק אחרי
שלושה חודשים?
- ספטמבר-2010 » האם אפשרי להעביר את הכספים בפוליסת החיסכון הספציפית שהשקעתי בה לפוליסת
חיסכון אחרת, גם אם היא בחברת ביטוח שונה?
ומה לגבי העברת הכסף לקופת גמל, האם זה אפשרי? - אוגוסט-2010 » אני רווקה בת 43, רציתי לשאול מה כדאי לי יותר, קרן פנסיה או ביטוח פנסיוני בחברת ביטוח?
(לפי המאמרים שלך, אני לא צריכה ביטוח לשאירים וכל הכסף יכול להיות לחסכון ולנכות,
האם הבנתי נכון?) תודה ויום טוב.
- נובמבר-2009 » אני גימלאי בן 65, המקבל פנסיה תקציבית וממשיך להפקיד בקופות גמל מאות שקלים בחודש.
אני מבין שיש תקנה מס' 3 למס הכנסה לפיה ההפקדות משנת 2008 ואילך יימשכו כקצבה.
אשמח לקבל הסבר מפורט בנושא זה. כמו כן יועץ המס, המליץ לבטל את ההפקדות בקופות הגמל. האם תוכלי להבהיר לי את העניין.
- מאי-2009 » אני פנסיונר בן 67 וחוסך שנים רבות כעצמאי בקופת גמל ועדיין ממשיך להפריש לקופת הגמל מידי חודש מהקצבה שלי שהינה גבוהה מ-3,850 ש"ח. במידה ואמשוך משיכה הונית את כספי קופת הגמל, באיזה מיסוי אחויב על כספי ההפרשות שלי מינואר 2008?
- ינואר-2009 » ב-1993, פתחתי קופת גמל ל-15 שנה. הפקדתי 120 ש"ח מידי חודש. כשפתחתי את הקופה
נמסר לי כי בתום התקופה הכסף יעבור לעו"ש. חלפו להן 16 שנה, הכסף לעו"ש לא עבר.
עם הנפילה השנה, במקום פרעון של 26,000 ש"ח נותר בקופה 16,000 ש"ח הייתכן? האם על
החוסך לפנות לקופה לפידיון הכסף?
- אוגוסט-2007 » לאחרונה הועברו קרנות הפנסיה של רופאי הכללית לביטוח "כלל". מסתובבים בקרב הרופאים יועצים שונים המשדלים להעביר את קרנות הפנסיה ו/או קרנות ההשתלמות לקרנות אחרות כמו:פרפקט, אקסלנט ועוד... מה דעתך?
השקעות פיננסיות וחסכון
- דצמבר-2009 » שאלת הבהרה לגבי מאמרך על אגרות חוב סולידיות. לפני כשבועיים רכשתי אג"ח, תוך בקשה לרכישת אגרות סולידיות. מאז רכישתם ובמיוחד בימים האחרונים, קיימות ירידות לא מבוטלות. אשמח לקבל את חוות דעתך, והאם קיימת סכנה ו/או להמשיך בהחזקתם.
- ינואר-2009 » האם קרן כספית כגון פיא כספית שיקלית נחשבת לבטוחה?
- דצמבר-2008 » רכשתי במהלך השנה האחרונה אופציות בריינסוויי אפ 1, מעוניין לדעת כיצד לחשב את מימושן בכל רגע נתון מול חלופה של מכירתן בבורסה.
- נובמבר-2008 » מה קורה לאיגרות חוב של הבנק כאשר הבנק נמכר לבנק אחר או עובר לבעלות ממשלתית?
- ספטמבר-2008 » אני בחורה צעירה ועובדת המעוניינת להתחיל להשקיע..המטרה בהשקעות היא פשוט להרוויח כסף לטובת לימודים, דירה וכיוצ"ב. איזה סכום התחלתי צריך ע"מ להתחיל להשקיע? מה בנוגע לתהליך עצמו, איך מתחילים, למי פונים וכו.
- יוני-2008 » האם הצמודים גלילים עדין אטרקטיבים?
- אפריל-2008 » רכשתי יחידות בקרן נאמנות שקלית צמודה למדד, האם הקנייה של הקרן נכונה? איך ישפיעו הצעדים של נגיד בנק ישראל על הקרן שרכשתי בכל הקשור לאג"ח הצמוד?
- אוקטובר-2007 » בן 26 רווק ובעל עבודה מסודרת. מעוניין להתחיל לחסוך 500-1000 ש"ח בחודש לתקופה של כ-3 עד 5 שנים במטרה לצבור סכום התחלתי לרכישת דירה. אני טיפוס ספקולטיבי, מחפש קרן נאמנות, אפיק או מוצר פיננסי המתאימים להשקעה בתשלומים.
- ספטמבר-2007 » האם בדוחות הפיננסים אני יכול לקבל מידע על שווי השוק של החברה? אם לא מהיכן אני יכול לשאוב את המידע הזה?
- אוגוסט-2007 » ברשותי תיק שמורכב מאג"ח ממשלתי תוכנית אוצר 80/20 של גאון. לאחרונה בשל ה"מיני
מפולת" שפקדה את השוק הפסדתי סכום לא מבוטל, האם להמשיך להחזיק את התיק.
- אוגוסט-2007 » ברשותי תיק השקעות: 25% מניות, 50% אג"ח ו-25% מט"ח. מעוניינת להשקיע לטווח ארוך האם יש צורך לשנות הרכב זה? מאמינה שבטווח הזמן הזה הבורסה עדיפה על כל אפיק אחר.
- יולי-2007 » למה הכוונה השקעה לטווח ארוך במנייה, האם יותר משנה? האם תמיד לטווח ארוך תהיה עלייה, גם אם המנייה עלתה הרבה במשך השנים?
- יולי-2007 » יש לי בסה"כ "חצי מיליון ש"ח חסכונות שנמצאים כרגע בפיקדון שבועי בבנק נושא
ריבית 2 אחוז, איך הייתם ממליצים לי להשקיע בחוכמה ובסולידיות את החיסכון הנ"ל?
- יולי-2007 » אני מעוניין בתכנית או קרן חסכון עבור הבת שלי, אני מדבר על חסכון לטווח ארוך. תכניות החסכון של הבנקים בעלות תשואה מאד נמוכה (2%-3% לשנה), השאלה אם יש אפיקי השקעה שונים לטווח ארוך בעלי תשואה גבוהה יותר אבל עם סיכון מינימאלי.
חשבונות בנק בחו"ל
- ספטמבר-2009 » קראתי את מאמרך תנאי חשבונות בנק בחו"ל, למשפחתי חשבון שנפתח בבנק בברזיל אולם משום מה כרטיס האשראי שקיבלנו מבנק איטאו אינו מושך כספים בארץ, היכן קיימים כספומטים עם מערכת סירוס או אולי זאת בעייה אחרת?
- מרץ-2009 » האם שימוש בכרטיסי אשראי של בנק זר (אמריקאי) בישראל יגרור עמלות מיוחדות?
- ספטמבר-2008 » כאשר פותחים חשבון בחו"ל האם יש לדווח מייד למס הכנסה או רק כאשר מושכים את כסף?
- ספטמבר-2007 » מה הדרך הזולה ביותר להעברת כסף מבנק שבחו"ל (ארה"ב) לארץ? חוץ מדרך להגיע
לארה"ב למשוך מזומן ולהגיע יחד איתם לארץ.
- יולי-2007 » מה נדרש ע"מ לפתוח חשבון בבנק אנגלי?
מטבע חוץ (מט"ח)
|
