ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני | תג: קופת גמל
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


תגיות >> רשימת תכנים עבור התג: קופת גמל


להלן התכנים השונים שנכתבו על ידי RDVC עבור התג: קופת גמל.

יש באפשרותכם לקבל תכנים אלו מיד עם פרסומם ישירות לאי-מייל וללא כל התחייבות מצדכם.


הגדרה

קופת גמל היא חיסכון המנוהל על ידי מנהל מקצועי. החיסכון בקופות גמל זוכה להטבות מהמדינה.
ההטבות לקופות הגמל ניתנות על:

  • הפקדת הכספים בקופת הגמל
  • אחזקת הכספים בקופת הגמל
  • בזמן משיכת כספים מקופת הגמל לפי החוק

במשך השנים השתנו ההטבות שניתנו לחוסכים בקופות הגמל:

  • הטילו מס על הרווחים בקופות הגמל
  • אפשרו למשוך הכספים מקופות הגמל רק מגיל 60
  • הוגבלה זכות הצעירים להפקיד לקופת גמל
  • בוטלה אפשרות המשיכה החד פעמית מקופות הגמל והטילו מס על הקצבה

    הערה: השינויים ברשימה זו יושמו החל מהרגע שחוקקו ולא הופעלו רטרואקטיבית.

לכן, אם נבדוק כיום את אחזקות הציבור בקופות הגמל, נוכל למצוא מגוון של קופות גמל בעלות זכויות שונות זו מזו. לעיתים ניתן אפילו למצוא כמה סוגי קופות גמל אצל אותו חוסך.

כך למשל, נמצא קופות גמל ותיקות מאוד שמותר למשוך מהם את הסכום שנחסך במשיכה חד פעמית ובהתראה של ימים בודדים. בנוסף, ניתן למצוא אצל החוסכים קופות גמל שמותר למשוך מהם כספים במשיכה חד פעמית רק מגיל 60.

כמובן שנוכל גם למצוא קופות גמל חדשות מינואר 2008 שהמשיכה מהן מותרת רק בתור קצבה חודשית מגיל 64 לנשים וגיל 67 לגברים.

קיימות בשוק מאות קופות גמל והן מנוהלות בדרך כלל על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות. החוסך בקופת גמל משקיע בה דרך הוראת קבע ו/או הפקדה חד פעמית.
ניתן לחסוך בקופת גמל באופן פרטי ו/או דרך מקום העבודה אם אתם שכירים.

כדי להצטרף לקופת גמל ניתן להיעזר ב:

לכל קופת גמל מדיניות השקעה מוצהרת ומנהל קופת הגמל פועל לפי מדיניות זו. מנהל קופת הגמל משקיע את הכספים שהקופה מקבלת מהחוסכים, במגוון השקעות כולל פיקדונות וניירות ערך כגון אגרות חוב ומניות.

קיימות קופות גמל מסוגים שונים:

  • קופת גמל לתגמולים לעמיתים שכירים
  • קופת גמל לתגמולים לעמיתים עצמאים
  • קופת גמל אישית לפיצויים
  • קרן השתלמות לשכירים - נחשבת לקופת גמל
  • קרן השתלמות לעצמאים - נחשבת לקופת גמל
  • קופת גמל מרכזית לפיצויים
  • קופת גמל לדמי מחלה
  • קופת גמל למטרה אחרת
  • קופת גמל לחופשה
  • קרנות השתלמות מיוחדות לעובדי הוראה - נחשבת לקופת גמל
  • קופות גמל מבטיחות תשואה
  • קרנות דמי מחלה ותיקות - נחשבות לקופת גמל

שווי ניירות הערך בקופת גמל נקבע על פי מחירם בבורסה. כך למשל, אם מדובר בקופת גמל שהשקיעה בעיקר באגרות חוב קונצרניות ומחירן של אגרות אלה עלה, הרי שגם שווי הקופה יעלה. אם לעומת זאת, מחירן של אגרות החוב האלה ירד הרי שגם שווי נכסי הקרן ירד.

קופת גמל גובה דמי ניהול שנתיים בשיעור של עד 2% לשנה.

נכון ליוני 2009, רוב קופות הגמל נוהלו במסלול השקעות כללי.

כדי למשוך את כספי החיסכון בקופת הגמל יש לפנות לחברה שמנהלת לכם את קופת הגמל ולבקש את המשיכה. החברה המנהלת תבדוק האם אתם זכאים למשיכה לפי הגיל והוותק.
אם הנכם זכאים למשיכה של קופת הגמל, יבדקו האם מותר לכם למשוך את הכספים במשיכה חד פעמית או שמא אתם זכאים למשיכה רק כקצבה חודשית.

הכספים יועברו לרשותכם לאחר קיזוז מיסים לפי זכויותיכם. אם אינכם זכאים למשיכת הכספים מקופת הגמל לפי הוותק והגיל ובכל זאת תהיו מעוניינים למשוך את הכספים תאלצו ברוב המקרים לשלם קנס מס בשיעור של 35% שהינו כמובן מס גבוה מאוד.

בעת משיכת הכספים מקופת הגמל תעביר הקופה לידי החוסך את היתרה שהצטברה לו בניכוי מיסים כאמור. היתרה בקופת הגמל היא כל הפקדותיכם בתוספת הרווחים שנצברו במשך שנות החיסכון (או בקיזוז ההפסדים שנגרמו...) בניכוי דמי הניהול.


מאמרים

שם המאמר תאריך הפרסום
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - סיכום 16-נובמבר-2017
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - מוטבים, הלוואות והבטחת הקרן 4-ספטמבר-2017
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - תשואה 11-יולי-2017
5 טעויות נפוצות בעריכת צוואה 12-יוני-2017
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - דמי ניהול 22-מאי-2017
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - מטרת ההשקעה 25-אפריל-2017
אמאל'ה, הדוחות הפנסיונים הגיעו...! 12-מרץ-2017
חוק פנסיה חובה - אז מה יצא לעצמאים מזה ? 19-דצמבר-2016
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - רמת הסיכון 1-דצמבר-2016
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - סכום ההשקעה 30-אוקטובר-2016
קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - מבוא 27-אוקטובר-2016
מסלול השקעה תלוי גיל בקופות גמל 21-יולי-2016
7 נקודות שיפתיעו (אולי) אתכם על הפנסיה 6-יוני-2016
מהפכת המסלקה הפנסיונית 18-אוגוסט-2014
אור ירוק למשיכה ללא קנס מקופת גמל של עד 7,000 ש"ח 3-מרץ-2014
מה הכי נכון לעשות להשקיע כסף בעצמנו או בילדנו? 15-אפריל-2013
צוואות, ירושות והקשר לחיסכון הפנסיוני שלכם 4-מרץ-2013
כיצד לחשב את הקצבה לפנסיה - חלק ב' - קצבאות ביטוח לאומי וחסכונות 16-נובמבר-2010
כיצד לחשב את הקצבה לפנסיה - חלק א' - קצבאות ממוצרים פנסיונים 16-נובמבר-2010
ביטוח חיים - מאפיינים עיקריים 26-אוגוסט-2010
מהו חיסכון פנסיוני ומהם מוצרים פנסיונים - קרן פנסיה מקיפה - מאפיינים עיקריים - חלק ד' 20-אוגוסט-2010
מהו חיסכון פנסיוני ומהם מוצרים פנסיונים - קרן פנסיה מקיפה - מאפיינים עיקריים - חלק א' 2-מאי-2010
מהו חיסכון פנסיוני ומהם מוצרים פנסיונים - ביטוח מנהלים, מאפיינים נוספים 9-מרץ-2010
מהו חיסכון פנסיוני ומהם מוצרים פנסיונים - ביטוח מנהלים, מאפיינים עיקריים 8-מרץ-2010
שיקולים חשובים שכדאי להכיר לפני העברת כספים לקופת גמל 6-ינואר-2010
משיכת כספים מקופת גמל משלמת לקצבה - חלק ב 25-מאי-2009
משיכת כספים מקופת גמל משלמת לקצבה - חלק א 7-מאי-2009
כיצד נחליט על משיכת כספים מ: קופות גמל - חלק ג 27-אפריל-2009
כיצד נחליט על משיכת כספים מ: קופות גמל - חלק ב 12-פברואר-2009
כיצד נחליט על משיכת כספים מ: קופות גמל - חלק א 13-ינואר-2009
תנאי חשבונות בנק בחו"ל - חלק א' 17-ספטמבר-2007

שאלות גולשים ליועצת ההשקעות

שאלת הגולש
אני גימלאי בן 65, המקבל פנסיה תקציבית וממשיך להפקיד בקופות גמל מאות שקלים בחודש. אני מבין שיש תקנה מס' 3 למס הכנסה לפיה ההפקדות משנת 2008 ואילך יימשכו כקצבה. אשמח לקבל הסבר מפורט בנושא זה. כמו כן יועץ המס, המליץ לבטל את ההפקדות בקופות הגמל. האם תוכלי להבהיר לי את העניין.
אני חבר בקרן פנסיה מקיפה של הראל במשך 12 שנה, והחלטתי להעבור לקופת גמל של איביאי. אני ממשיך את ההפקדות השוטפות לאותה קרן של הראל כדי לשמור על הכיסוי הביטוחי, ורק את הצבירה אני מעביר. בהראל אמרו לי שבזמן העברת כספים צבורים, גיל ההצטרפות לקרן מתאפס, חישוב הביטוח שלי יהיה לפי הצטרפות בגיל 35, למרות שמגיל 23 אני מפקיד לקרן. חיפשתי בתקנון שלהם ולא מצאתי סעיף כזה. אשמח אם תוכלי לעזור לי בזה. תודה א.
אני עובדת מדינה אשר פרשה לפנסית גיל. בקופת גמל לקצבה (סכומים אשר הופרשו החל מ- 1/2008), הצטבר סכום אשר ברצוני להשתמש בו לצורך קצבה בנוסף לקצבתי הקיימת. קופת הגמל בה הצטבר הסכום (קו הבריאות) שולחת אותי למעביד, משרד הבריאות, והמעביד שולח אותי לקופת הגמל. באחריות מי לטפל בנושא העברת הסכום לקצבה חודשית? תודה, פנינה.
אני פנסיונר בן 67 וחוסך שנים רבות כעצמאי בקופת גמל ועדיין ממשיך להפריש לקופת הגמל מידי חודש מהקצבה שלי שהינה גבוהה מ-3,850 ש"ח. במידה ואמשוך משיכה הונית את כספי קופת הגמל, באיזה מיסוי אחויב על כספי ההפרשות שלי מינואר 2008?
אני רווקה בת 43, רציתי לשאול מה כדאי לי יותר, קרן פנסיה או ביטוח פנסיוני בחברת ביטוח? (לפי המאמרים שלך, אני לא צריכה ביטוח לשאירים וכל הכסף יכול להיות לחסכון ולנכות, האם הבנתי נכון?) תודה ויום טוב.
ב-1993, פתחתי קופת גמל ל-15 שנה. הפקדתי 120 ש"ח מידי חודש. כשפתחתי את הקופה נמסר לי כי בתום התקופה הכסף יעבור לעו"ש. חלפו להן 16 שנה, הכסף לעו"ש לא עבר. עם הנפילה השנה, במקום פרעון של 26,000 ש"ח נותר בקופה 16,000 ש"ח הייתכן? האם על החוסך לפנות לקופה לפידיון הכסף?
בהמשך לתשובתך בנושא תיקון מס' 5 והוראת שעה, יש לי שאלת הבהרה. אימי בת 83 ויש לה קופת גמל. האם אחרי פטירתה הכספים שנצברו בקופת הגמל אכן יישארו באוצר והיורשים לא יזכו לקבלם ואם כך, מה המלצתך לעשות.
האם אפשרי להעביר את הכספים בפוליסת החיסכון הספציפית שהשקעתי בה לפוליסת חיסכון אחרת, גם אם היא בחברת ביטוח שונה?
ומה לגבי העברת הכסף לקופת גמל, האם זה אפשרי?
כנשוי בן 30 הנמצא בתחילת החיסכון הפנסיוני שאלותי הם: (1) מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל ומה עדיף? (2) נראה כי לא ניתן לדעת מראש מה יהיה מקדם ההמרה בקרנות הפנסיה, האם ישנן כאלו שמאפשרות לקבל את המידע הזה קודם ?
לא הצלחתי להבין: האם משיכה מקופות גמל חייבת במס? אני בת 67, יוצאת לגימלאות בשנה הבאה. יש לי פנסיה תקציבית. ויש לי קופות גמל במעמד עצמאי. משווק פנסיוני הציע לי להפקיד בהן כעת כספים נוספים כי אוכל למשוך אותן ללא מיסוי. האם זה נכון? תודה רבה, אלה.
לאחרונה הועברו קרנות הפנסיה של רופאי הכללית לביטוח "כלל". מסתובבים בקרב הרופאים יועצים שונים המשדלים להעביר את קרנות הפנסיה ו/או קרנות ההשתלמות לקרנות אחרות כמו:פרפקט, אקסלנט ועוד... מה דעתך?
עבדתי שנתיים ועברתי החודש למקום עבודה חדש. האם לפי החוק המעסיק החדש צריך מהחודש הראשון להמשיך לי את הקרן? או שיש תקופת "אכשרה" ואז הוא מתחיל את ההפקדות? תודה
עברתי מקום עבודה והמעביד החדש הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו. אני מעוניינת להמשיך לעבוד עם סוכן הביטוח שטיפל בי עד עכשיו, אך המעביד החדש טוען שזו זכותו לקבוע מי יהיה הסוכן ביטוח שלי. האם המעביד החדש צודק או שהוא פוגע בזכויותיי. תודה מראש שולה.
קבלתי בימים אלו אימייל בנושא תיקון מס' 5 של קופות הגמל, לא הפקדתי מאז 2008 כספים בקופות הגמל שברשותי. עם זאת, מה זה אומר על שאר הכספים הנמצאים בקופה לפני כן?
קיבלתי בירושה קופת גמל. (במעמד "עצמאי"), שנפתחה בסוף שנות ה-70, ולא היו בה הפקדות אחרי שנת 2008. האם יש חובת תשלום מס הכנסה על הירושה הזו? האם יש הבדל אם פודים/מושכים את הכספים מקופת הגמל, או שמעבירים את הכסף לקופת גמל אחרת, לעניין חבות המס? אם מעבירים את הכסף לקופ"ג אחרת, או שמשאירים אותו באותה קופ"ג, האם בעת משיכת הכספים יש חובת תשלום מס? האם זה משנה אם מושכים את כספי קופה"ג לפני או אחרי 3 חדשים מיום הפטירה? בקופ"ג אין כספי פיצויים. זוהי קופ"ג שהופקדו בה כספים לצורך חיסכון, עוד בתקופה שקופ"ג היוותה את אחת התכניות האטרקטיביות לחיסכון. תודה רבה! מלכה
שלום התחלתי בחודש 11.2015 עבודה חדשה לאחר שעזבתי מעסיק קודם עם וותק של חמש שנים. המעסיק הקודם הפריש לי כספים לפנסיה אך לא פתח לי קופה ולא העביר את הכספים, האם המעסיק החדש חייב להפריש לי מהחודש הראשון או רק לאחר6 חודשי עבודה אם הוא חייב אני ילחץ על המעסיק הישן לפתוח לי קופה מיידית.

טיפים

לא נמצאו טיפים לתג קופת גמל.

רויטל בתקשורת

הופעות/פרסומים
במשרד האוצר חושבים שאנחנו לא מבינים
מציעים לך לעבור לקופת גמל אחרת? עצור שניה
על חיסכון לפנסיה וייעוץ פנסיוני, רויטל בתוכנית רדיו של רשת ב'
תכנון החסכונות הפנסיונים

שאלות נפוצות

שאלות נפוצות
מהו ההבדל בין יועץ השקעות לבין יועץ פנסיוני?
מהו חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות?
מהו ייעוץ השקעות פרטי או יועץ השקעות פרטי?
מהו ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי?
על איזה שאלות תוכלו לענות בעזרת הייעוץ השקעות?

לקוחות ממליצים

המלצת לקוח תאריך הפרסום
תודה על תשובה מפורטת ומקצועית במדור "שאלות גולשים" 9-אפריל-2013
מה זה ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי, למה זה חשוב והמלצה על אחת מצויינת 15-אפריל-2011
מחמאות על תכני האתר מפי יועץ פנסיוני שחיפש מידע ומצא אותו כאן 5-אפריל-2010
רשמים של משתתפי הסדנא "האם למשוך את קופת הגמל שלי?" 6-יולי-2009

ניוזלטר השקעות ופנסיה

ניוזלטר תאריך הפרסום
האם מסלול השקעה תלוי בגיל או לימיט 22-אוגוסט-2016
הרצאה פנסיונית - הפקדות פנסיוניות דרך המסלקה הפנסיונית 23-יוני-2014
דמי ניהול 0.8% הפכו ל1.05% בבית השקעות, היתכן 3-מרץ-2014
איך משקיעים 2 מיליון שקל 29-יולי-2013