בפרק הלפני אחרון בסדרת המאמרים על קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך, נדון בקצרה בשלושה מאפיינים, מוטבים, הלוואות שהכספים בקופה משמשים כערבון והבטחת הקרן.
מוטבים
ניתן לרשום מוטבים בקופת הגמל לפי תיקון 190 וכך להוריש הכספים בצורה מסודרת על פי רצון הלקוח.
זהו פתרון טוב לאדם המבקש להוריש למוטבים מסוימים את הכספים שחסכו. לדוגמא: הורים שמעוניינים שהכספים יחולקו בצורה מסוימת בין הילדים או סבא או סבתא המורישים את כספם לנכדים.
צריך לשים לב, שבמידה ורושמים מוטבים, הם יקבלו את הכסף גם אם בצוואה נרשם אחרת.
בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק ו/או בית השקעות
בהשקעות דרך תיק ניירות ערך בבנק או בית השקעות לא ניתן לרשום מוטבים. ניתן להתגבר על בעיה זו על ידי עריכת צוואה מסודרת בה מפרטים מה ההוראות וכיצד תבוצע חלוקת הכספים בין היורשים.
קבלת הלוואה ושימוש בכספים המושקעים כערובה להלוואה
ניתן לבקש הלוואה מחברת הביטוח/בית ההשקעות כך שהסכום המושקע בקופת הגמל לפי תיקון 190 ישמש כערובה להחזר. בדרך כלל, עלות ההלוואה דרך חברת ביטוח/בית השקעות תהיה זולה יחסית לזו שתוצע על ידי הבנק.
בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק ו/או בית השקעות
ניתן לבקש הלוואות מהבנקים/בית ההשקעות כך שהסכום המושקע בתיק ההשקעות ישמש כערובה להחזר. עם זאת, עלויות ההלוואה בבנק יכולה להיות גבוהה.
הבטחת קרן ההשקעה
קופות הגמל לפי תיקון 190 אינן מבטיחות את קרן ההשקעה או כל תשואה חיובית. הכספים בקופות הגמל לפי תיקון 190 מושקעים לפי מסלולים המורכבים מאגרות חוב (אג"ח), מניות, תעודות סל ועוד.
בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק /בית השקעות
הבטחת הקרן והתשואה שבתיק ההשקעות נקבעות בהתאם להרכבו. במידה והמשקיע בחר בהשקעות סולידיות קיימת הבטחת קרן ותשואה. עם זאת, אם ההשקעה כוללת אפיקי השקעה תנודתיים אין הבטחה על הקרן או על התשואה.
המאמר הבאה בנושא תיקון 190 יסכם את הסדרה.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
