ייעוץ השקעות | ייעוץ פנסיוני | קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - דמי ניהול
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


מאמרים » השקעות פיננסיות » קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - דמי ניהול
22-מאי-2017

תגובות

אחד הפרמטרים החשובים במוצרים פיננסים, הם דמי הניהול ובחלקו השישי של סדרת המאמרים על קופת גמל לפי תיקון 190 נדון בכך.
אנו ממליצים לגולשים שהגיעו ישירות למאמר זה, להתחיל עם פרק המבוא על קופות גמל לפי תיקון 190.

קופות גמל לפי תיקון 190 - דמי ניהול

דמי הניהול השנתיים המקסימאליים בקופות הגמל לפי תיקון 190 הם בשיעור של עד 4% מהפקדה השוטפת (אם יש הפקדות חודשיות) ועוד עד 1.05% לשנה מהחיסכון המצטבר. כאשר מדובר בחיסכון בהיקף של 500,000 ש"ח ומעלה אפשר לבקש ולקבל הנחה כך שדמי הניהול יעמדו על 0.7%-0.85%. חשוב לשים לב שאם מדובר בהפקדה חד פעמית גדולה חשוב ומומלץ לסכם בכתב מול חברת הביטוח/בית ההשקעות שלא יגבו ממנה דמי ניהול מהפקדה שכן אחרת מדובר בקנס כניסה גבוה מאוד.

ניתן לבדוק מה דמי הניהול המוצעים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות באמצעות מחשבון דמי ניהול שבאתר משרד האוצר.

בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק /בית השקעות

  • דמי המשמרת השנתיים בתיק ניירות ערך בבנק בהיקף של 500,000 ש"ח ומעלה יכולים להגיע ל 0.10%-0.45% לשנה. כמו כן, קיימות עמלות בעת רכישה/מכירה של נייר ערך המהוות 0.1%-0.25% מסכום ההשקעה. הבנק לא גובה דמי משמרת שנתיים על פיקדונות, תכניות חסכון וקרנות נאמנות כספיות.
     
  • בתיק ניירות ערך בבית השקעות בהיקף של 500,000 ש"ח עלויות ניהול תיק נעות בטווח של 0.7%-1.5% והן תלויות בהיקף התיק והרכבו. אם התיק המנוהל מכיל קרנות נאמנות דמי הניהול שיגבו בפועל הם דמי הניהול שנגבים בקרן עצמה ויכולים להגיע ל 1.5%-4%.

    הערה: חלק מבתי ההשקעות מאפשרים פתיחת חשבונות ניירות ערך, בהיקף נמוך יחסית, עם עמלות זולות מאוד של דמי משמרת בהיקף של 240 ש"ח לשנה ועמלות קניה ומכירה בשיעור של 0.07%-0.09%. ניהול תיק ניירות ערך בדרך זו, אינו כולל קבלת שירות ייעוץ מבית ההשקעות והוא מחייב ידע בהתקנה ותפעול מערכת העברת ההוראות לקניה ומכירה.

חשוב מאוד כלקוח לוודא היטב מה הם דמי הניהול בכל מוצר פיננסי ובוודאי גם בבקופת גמל לפי תיקון 190 לפי שאתם מצטרפים, לא להתבייש להתמקח ובמידה ומקבלים הנחות, לבדוק מה תוקפן.
המאמר הבא בסדרה יעסוק בתשואות של קופות הגמל לפי תיקון 190.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל

מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות מוסמך.

המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי.

שתפו חברים ומכרים במאמר

תגיות המאמר: בית השקעות | בנק | דמי ניהול | דמי ניהול מהפקדה | חברת ביטוח | משרד האוצר | ניהול תיק השקעות | קופת גמל | קופת גמל לפי תיקון 190 | קרן נאמנות כספית | קרנות נאמנות | תוכנית חיסכון | תיק ניירות ערך


אין תגובות