ייעוץ השקעות | ייעוץ פנסיוני | ניתוח הצעת Citibank לגבי פיקדון מובנה המבטיח את קרן ההשקעה
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


מאמרים » השקעות פיננסיות » ניתוח הצעת Citibank לגבי פיקדון מובנה המבטיח את קרן ההשקעה
21-מאי-2008

תגובות

להלן ניתוח הצעת סיטיבנק פאנדינג ( Citibank Funding Inc) לגבי פיקדון מובנה ל-5 שנים המבטיח את קרן ההשקעה.

בפקדון מובנה זה, מקבלים המשקיעים הזדמנות מעניינת להרוויח תשואה מהשקעה באפיקים תנודתים (מניות לדוגמה) מבלי לסכן את הקרן. בנוסף, השקעה זו מבוצעת בעיתוי שבו המניות בעולם ירדו בשיעורים ניכרים ובמידה והם יעלו, הדבר יאפשר קבלת תשואות יפות מאוד מול הסיכון הנמוך.

ניתן להצטרף לתוכנית עד ה-28 למאי 2008, כמובן שהבנק יכול להפסיק ההצטרפות גם לפני כן ויש לוודא התאריך מול הבנק..

שם הסטרקצ'ר: 5Y USD Best Allocator Note

להלן התנאים הכללים בסטרקצ'ר:

  1. תקופת ההשקעה: חמש שנים
  2. מינימום ההשקעה: 80,000.
  3. מטבע ההשקעה: דולר ארה"ב
  4. ניתן להצטרף לתוכנית עד ה-28 למאי 2008, כמובן שהבנק יכול להפסיק ההצטרפות גם לפני כן ויש לוודא התאריך מול הבנק.
  5. דירוג: למנפיקה סיטיבנק פנדינג אינק יש דירוג AA- הנחשב לגבוה מאוד, נכון לתאריך ההנפקה.
  6. עמלת רכישה: 1.5% - תמיד מומלץ לדבר עם הבנק על העמלות.
  7. תאריך הפירעון: ה-12 ליוני 2013.
  8. קיימת הבטחת קרן אם מחכים עד לתאריך הפירעון. המנפיקה היא המבטיחה את הקרן.
  9. אופן קביעת התשואה בסטרקצ'ר: הסטרקצ'ר צמוד בצורה מיוחדת לשלושה תיקי השקעות. תיקי השקעות אלו מורכבים ממניות, מטבעות, אגרות חוב וסחורות.
    • התיק הראשון משקיע 50% באגרות חוב, 25% במניות והשאר בסחורות ומטבעות.
    • התיק השני משקיע 35% באגרות חוב, 40% במניות והשאר בסחורות ומטבעות.
    • התיק השלישי משקיע 15% באגרות חוב, 60% במניות והשאר בסחורות ומטבעות.

למעשה התיק הראשון הוא השמרני ביותר והתיק השלישי האגרסיבי ביותר מבחינת המניות.

דרך הסטרקצ'ר הזה המשקיעים יקבלו בתום החמש שנים, את הגבוה מבין:

  • קרן ההשקעה שלהם

    או
  • קרן ההשקעה ועוד 90% הצמדה לתוצאות שהשיג התיק הטוב ביותר מבין השלושה במשך חמש השנים.

כאן מקבלים המשקיעים הזדמנות להשקיע בתיקים תנודתים בהרכבים שונים. מעין תיקים מנוהלים מבלי לפחד שהקרן תיפגע כי יש הבטחת קרן על ידי המנפיקה אם נחכה עד הסוף.
בנוסף, אם התיקים יניבו תשואה יפה המשקיעים יקבלו נתח מההישג של התיק המוצלח ביותר.
הדבר המעניין הוא שהמשקיעים בסטרקצ'ר זה נכנסים להשקעה לאחר שמחירי המניות בעולם ירדו בשיעורים ניכרים.

בנוסף, המשקיעים מוותרים על ריבית נמוכה יחסית שכן לו היו משקיעים באלטרנטיבות סולידיות אחרות לחמש שנים היו מקבלים ריבית נמוכה יחסית. כך למשל נכון למאי 2008 ניתן לקבל בפיקדונות או אגרות חוב סולידיות בדירוג גבוה מאוד של AA- ומעלה 3%-2% ברוטו לשנה וזה כמובן נמוך יותר לאחר העמלות.

כלומר האלטרנטיבה לסטרקצ'ר אינה מציעה תשואה גבוהה ואנו מוותרים פה על ריבית נמוכה ונותנים הזדמנות לחלק שייתכן ויניב הרבה יותר.

חשוב לדעת כי מחיר הסטרקצ'ר משתנה כל יום וההבטחה על הקרן קיימת אך ורק למי שמחכה עד לפירעון. חשוב לציין ולהדגיש כי ההבטחה על הקרן ניתנת על ידי המנפיקה המדורגת גבוה מאוד וכמובן תלויה במצבה הפיננסי של המנפיקה.
עם זאת, מצב זה קיים אצל כל בנק בו נבחר להפקיד פקדונות או לחסוך חסכונות. למעשה בעת השקעה של פיקדון או חיסכון אנו סומכים על אותו בנק או גוף פיננסי שיחזיר לנו את כספנו ולכן בוחנים את הדירוג שלו. ברגע שהדירוג גבוה הרי שזה מעיד על חוסנו הפיננסי ויכולתו להחזיר לנו את כספנו.
ככל שהדירוג גבוה יותר החוסן הפיננסי עולה. דירוג של AA- נחשב גבוה מאוד וכן הוא גבוה מדירוגה הבינלאומי של כל מדינת ישראל.

הסטרקצ'ר נסחר וניתן למוכרו במהלך תקופת ההשקעה, עם זאת ייתכנו תנודות במחירו ושוויו עד כדי ירידות או עליות חדות בערך ההשקעה.

שיעור המס הינו 20% על הרווח מעל הקרן.

הבנק שומר לעצמו הזכות לשנות שיעור ההצמדה לתיקי ההשקעה כך שיקבע מספר שונה מ 90%. עם זאת האחוז הנ"ל ייקבע עוד בטרם ההשקעה בפועל ועל המשקיע לוודא מה אחוז ההצמדה בטרם ההשקעה.

כרגיל כבכל השקעה יש לקרוא בעיון את דף המידע הרישמי של הבנק.
התנאים המתוארים בסקירה זו הינם התנאים העיקריים אך הם אינם משקפים את כל תנאי ההשקעה.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל

מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות מוסמך.

המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי.

שתפו חברים ומכרים במאמר

תגיות המאמר: Citibank | דולר ארה"ב - USD | השקעה תנודתית | פיקדון מובנה - סטרקצ'ר


אין תגובות