ייעוץ השקעות | ייעוץ פנסיוני | קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - מוטבים, הלוואות והבטחת הקרן
 
סמליל בצורה של ינשוף  

ייעוץ    השקעות    פרטי
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
לשקט הנפשי שלכם

טלפנו: 03-532-2008
info@RDVC.co.il

צרו קשר עכשיו!

קבלו טיפים ומידע חינם



שרותי ייעוץ השקעות
שרותי ייעוץ פנסיוני
מידע נוסף

קבלו חינם !
7 כללי אצבע למשקיע הסולידי

7 כללי אצבע למשקיע הסולידי
הקליקו כאן לקבלת החוברת

14 כללי אצבע
לשיפור החיסכון הפנסיוני

מהדורה חדשה ומורחב 14 כללי אצבע לשיפור החיסכון הפנסיוני
הקליקו כאן לקבלת החוברת


מאמרים » השקעות פיננסיות » קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך - מוטבים, הלוואות והבטחת הקרן
4-ספטמבר-2017

תגובות

בפרק הלפני אחרון בסדרת המאמרים על קופת גמל לפי תיקון 190 לעומת השקעה בתיק ניירות ערך, נדון בקצרה בשלושה מאפיינים, מוטבים, הלוואות שהכספים בקופה משמשים כערבון והבטחת הקרן.

מוטבים

ניתן לרשום מוטבים בקופת הגמל לפי תיקון 190 וכך להוריש הכספים בצורה מסודרת על פי רצון הלקוח.

זהו פתרון טוב לאדם המבקש להוריש למוטבים מסוימים את הכספים שחסכו.
לדוגמא: הורים שמעוניינים שהכספים יחולקו בצורה מסוימת בין הילדים או סבא או סבתא המורישים את כספם לנכדים.

צריך לשים לב, שבמידה ורושמים מוטבים, הם יקבלו את הכסף גם אם בצוואה נרשם אחרת.

בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק ו/או בית השקעות

בהשקעות דרך תיק ניירות ערך בבנק או בית השקעות לא ניתן לרשום מוטבים.

ניתן להתגבר על בעיה זו על ידי עריכת צוואה מסודרת בה מפרטים מה ההוראות וכיצד תבוצע חלוקת הכספים בין היורשים.

קבלת הלוואה ושימוש בכספים המושקעים כערובה להלוואה

ניתן לבקש הלוואה מחברת הביטוח/בית ההשקעות כך שהסכום המושקע בקופת הגמל לפי תיקון 190 ישמש כערובה להחזר. בדרך כלל, עלות ההלוואה דרך חברת ביטוח/בית השקעות תהיה זולה יחסית לזו שתוצע על ידי הבנק.

בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק ו/או בית השקעות

ניתן לבקש הלוואות מהבנקים/בית ההשקעות כך שהסכום המושקע בתיק ההשקעות ישמש כערובה להחזר. עם זאת, עלויות ההלוואה בבנק יכולה להיות גבוהה.

הבטחת קרן ההשקעה

קופות הגמל לפי תיקון 190 אינן מבטיחות את קרן ההשקעה או כל תשואה חיובית. הכספים בקופות הגמל לפי תיקון 190 מושקעים לפי מסלולים המורכבים מאגרות חוב (אג"ח), מניות, תעודות סל ועוד/

בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק /בית השקעות

הבטחת הקרן והתשואה שבתיק ההשקעות נקבעות בהתאם להרכבו. במידה והמשקיע בחר בהשקעות סולידיות קיימת הבטחת קרן ותשואה. עם זאת, אם ההשקעה כוללת אפיקי השקעה תנודתיים אין הבטחה על הקרן או על התשואה.


לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות אחרים, פנו עכשיו לרויטל

מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות מוסמך.

המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי.

שתפו חברים ומכרים במאמר

תגיות המאמר: אגרות חוב | הבטחת קרן ההשקעה | מוטבים | צוואה | קופת גמל | קופת גמל לפי תיקון 190 | תיק ניירות ערך | תשואה


אין תגובות